Долги через суд

  • Долги через суд
  • Многие плывут по течению и перебиваются из хлеба на воду, другие пытаются бороться и для этого берут в долг деньги и начинают свой бизнес или покупают предметы первой необходимости, или же привыкли жить на широкую ногу и не могут без этого.
  • Займ средств — хорошее решение всех проблем, но приходит время и долг надо возвращать.

И хорошо, если у человека все наладилось и ему есть чем погасить задолженность, но в большинстве случаев возвращать деньги нечем. В таком случае кредитор подает в суд на принудительное взыскание долгов.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Москва и область: 

  1. +7 (499) 288-21-76
  2. +7 (812) 648-23-57
  3. +8 (800) 550-59-06

Санкт-Петербург и область: Остальные регионы: 

Кто имеет право обращаться в суд о взыскании долгов

Долги через суд

А также в суд могут обратиться физические лица, перед которыми имеют задолженность их работодатели, другие физические лица и так далее.

Но при этом сначала надо взвесить все за и против. Стоит ли подавать в суд, есть ли шансы на успех в суде и сколько это будет стоить? Смотрите в этой статье, что необходимо знать для успешного решения вопросов в суде?

Пока проходит взвешивание и определение с решением, проходит время и тогда, по истечению 3 лет максимум, суд откажет в удовлетворении иска из-за упущенного срока подачи иска.

К прочим проблемам добавится и то что у должника не всегда есть финансы для погашения долга. И чем больше времени проходит, тем меньше шансов получить деньги, которые одолжили.

  • Долги через судНо если, же все-таки решение принято, то следует знать как подавать иск.
  • Иск может подать как само физическое лицо — именуемое заявителем, так и представитель заявителя (третье лицо) — адвокат.
  • Для успешного завершения судебного процесса в пользу истица, следует грамотно составить и подать заявление, собрать необходимые документы и для начала проконсультироваться с юристом.

Образец заявления о возврате долга по суду

Долги через суд

Каждое исковое заявление индивидуально и не может быть написано по шаблону, но все же следует придерживаться определенного положения. Оптимальный образец заявления о взыскании долга судебным приказом выглядит таким образом:

в правом углу документа следует написать:

  • наименование суда, к которому обращается истец;
  • данные об истце: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, кем и когда выдан паспорт, прописка и точное место жительства, номера телефонов, если такие имеются;
  • данные об ответчике: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, кем и когда выдан паспорт, прописка и точное место жительства, номера телефонов, если такие имеются;
  • затем указывается цена иска, то есть сумма основного долга + сумма инфляционных, штрафные санкции. В иске обязательно должен быть указан расчет задолженности. Узнать о том, как рассчитать размер неустойки по задолженности по алиментам можно тут;
  • основательно изложить обстоятельства, по которым истец обосновывает свое обращение в суд;
  • обязательно к заявлению приложить документы, доказывающие обращение в суд по факту или документ, который освобождает от доказывания, которым является расписка. Смотрите здесь, что делать если деньги взяты в долг без расписки;
  • основательно объяснить суду какие именно права нарушил ответчик.

Долги через суд

  • сумму основного долга;
  • сумму судебных расходов, которые подлежат истребованию с проигравшей стороны;
  • сумму долга с учетом инфляции;
  • взыскание 3% годовых от суммы долга;
  • указать сумму морального возмещения ущерба;
  • сумму убытков, подтвержденную доказательствами;
  • сумму расходов на услуги адвоката;
  • взыскать проценты, указанные по договору займа;
  • а также неустойку, если она предусмотрена договором.

К заявлению следует приложить очередной пакет документов:

Долги через суд

  • квитанцию об оплате судебного сбора;
  • расписку или же сам договор для подтверждения займа;
  • копию документов, отправленных заемщику, а именно: претензии/требования о возврате займа, почтовые квитанции;
  • расчет суммы взыскиваемых штрафных санкций и процентов;
  • копии паспорта и ИНН истца и ответчика;
  • копии искового заявления и приложений для ответчика.

В конце заявления обязательно поставить число и подпись.

Долги через суд

  1. Процессы судов общей юрисдикции и арбитражного суда проходят совершенно по-разному.
  2. Итак, следует отметить, что, решение на взыскание долгов, судебная практика доказывает временем, зависит от грамотности подачи иска, от предоставленных документов и от состояния документов, а именно наличия оригиналов.
  3. И чем быстрее будет подан иск и собраны необходимые документы, тем быстрее будут возвращены деньги истцу.
  4. В случае если ответчик не явится в суд: по нежеланию присутствовать, при неуважительной причине или убеждении что без присутствия ответчика решение не будет принято, судья вынесет приговор заочно.
  5. Долги через судЕще один способ взыскания задолженности — это судебный приказ о взыскании долга, который выдается судьей единолично через пять дней после подачи заявления.
  6. Судебный приказ выдается на основании заявления составленного согласно Гражданского процессуального кодекса РФ.
  7. Требования предъявляют по месту жительства должника.
  8. Заявление на выдачу приказа подается в письменной форме, по выложенному ранее образцу.
  9. Долги через судПолучив судебный приказ и не получив своих средств от ответчика добровольно, следует обратиться к судебным приставам.
  10. И согласно закону, об исполнительном производстве выполняется порядок взыскания долга судебными приставами:
  • накладывается арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымается указанное имущество;
  • проводится проверку финансовых документов по исполнению исполнительных документов;
  • осуществляется розыск должников и розыск имущества.

Исполнительный лист выдается сразу же после решения суда на принудительное взыскание задолженности.

И только тогда судебный пристав-исполнитель начинает исполнительное производство на основании данного документа.

Бездействие судебного пристава при взыскании долга

В случаях бездействия судебного исполнителя при взыскании долга, следует подать жалобу на ненадлежащее выполнение обязанностей должностными лицами. Жалоба подается через десять дней после выдачи определенного постановления, в арбитражный суд.

Истребование долгов по расписке

  • Долги через судЧтобы иметь гарантию возврата задолженности лучшим способом является заключение договора займа или оформление расписки.
  • В условии договора указывается способ возвращения долга.
  • По истечении срока договора-расписки должник обязан отдать долг, а кредитор принять эти деньги, согласно условиям долга.

Отмена решения суда о взыскании долга

Основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке являются:

  • неправильно изложенные обстоятельства, которые имеют значение для дела;
  • недоказанные обстоятельства, установленные судом первой инстанции обстоятельств, которые имеют значение для дела;
  • когда решение суда первой инстанции не соответствует обстоятельствам дела;
  • нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Решение суда первой инстанции отменяется не только на основании формальных соображениях, а и согласно законов РФ.

Частые вопросы по судебному взысканию долга

Возможно ли через суд и без долговой расписки вернуть деньги?

В случаях отсутствия расписки, договора займа или любого другого документа, подтверждающего факт передачи денежных средств, товара и т.д. взыскать долг невозможно. В таких непростых ситуациях можно только надеяться на порядочность заемщика или попробовать прибегнуть к методам психологического воздействия на должника.

В какие сроки производится взыскание по исполнительному листу?

Исполнительный лист выносится судами общей юрисдикции и арбитражным судом. Как правило, исполнительный лист вручается после того, как решение, вынесенное судом, приобретает юридическую значимость.

В ситуациях, когда решение не терпит ожидания и есть необходимость в его немедленной реализации, исполнительный лист выдается сразу по оглашению решения.

Различают такие сроки взыскания по исполнительному листу, как:

  • исполнительный лист, подлежит исполнению в течение трех лет, в случаях выдачи его судами общей юрисдикции и арбитражным судом;
  • если решение по суду вынесено третейским судом – в течение шести месяцев.

Данные сроки отсчитываются с того дня, когда решение приобретает статус правомерного. В тех случаях, когда требуется незамедлительное исполнение вынесенного решения, срок давности следует исчислять со следующего дня.

Законодательство РФ также закрепляет сроки исполнения листа не принудительно, а по доброй воле. Только пять дней выделяется должному лицу для погашения своего долга.

Исчисление принято вести с момента получения постановления о возбужденном исполнительном производстве. По иному обстоит дела тогда, когда срок указывается непосредственно в исполнительном листе, подлежащем исполнению.

Как написать заявление судебным приставам о взыскании долга и какие необходимы документы?

Для того чтобы решение суда было выполнено, необходимо взять исполнительный лист и отправиться вместе с ним в службу судебных приставов, расположенную по месту, где проводилось судебное заседание (месту проживания ответчика). Помимо исполнительного листа необходимо еще подготовить и соответствующее заявление.

В заявлении следует указать число, когда проходило судебное заседание, описать полученное решение суда, указать сумму (при необходимости – ее расшифровать). Также в заявлении должны быть указаны реквизиты должника – его фамилия, имя, отчество, адрес проживания.

В конце этого заявления следует указать просьбу, чтобы приставы взыскали деньги и перечислили их на ваш счет. Обязательно надо указать куда конкретно следует осуществлять перечисление.

Отдельной строкой следует указать на имеющееся у вас приложение оригинала исполнительного листа, указать его номер, а также копию решения.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо.

Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем.

В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Читайте также:  Шаблон приказа о списании кредиторского долга: скачать образец

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате.

Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку.

Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания.

Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Долги через суд Как погасить долг по судебному приказу?

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения.

Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию.

Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом.

У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке.

В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен.

Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей.

Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему.

Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность.

Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента.

Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Как приставы взыскивают долги по решению суда?

Процедура взыскания долга судебными приставами (по кредиту, алиментам, долгам и т.п.), ее основные этапы. Предложения ФССП по упрощенному порядку принудительного взыскания мелких штрафов, находящиеся на рассмотрении в Госдуме.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы.

Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП.

И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.

В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.

Долги через суд

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:

  • На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
  • Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
  • Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье «Как приставы списывают деньги с карты»), удержания части заработной платы и т.п.).
  • В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
  • Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье «Пришли судебные приставы — что делать?»
  • Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
  • Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа.

Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки.

На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году

В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону «Об исполнительном производстве», согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей.

Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс.

После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.

Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.

Читайте также:  Договор рассрочки

Взыскание долгов с физических лиц

20.02.2017 10 704 4 Время на чтение: 16 мин. Рейтинг: Долги через суд

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему — взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга.

Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга.

Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить — зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение.

Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным).

Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов.

 Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда.

В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов.

Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход.

В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов — внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов — это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев — коллекторским компаниям.

Читайте также:  Кого могут призвать этой весной?

В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации).

После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более «действенные» меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы — кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет — вы всегда можете задать вопрос в х.

Как вернуть свои деньги с помощью коллекторов или суда?

Если в европейских странах человеку требуются средства, он идет в банк и берет заем, а затем постепенно его отдает. В РФ более распространена практика одалживания у друга, родственника или коллеги.

И если банку придется возвращать деньги в любом случае и вовремя, то человек может и подождать.

К сожалению, многие граждане сталкиваются с такой ситуацией и свои же собственные деньги им приходится буквально «выбивать» из нерадивого заемщика.

Как можно заставить должника вернуть средства? Прежде, чем принимать какие-то меры, следует дать ответ на следующие вопросы:

  1. Согласны ли вы ждать, пока должник отдаст деньги добровольно?
  2. Готовы ли возвращать задолженность через суд?
  3. Захотите ли вы пойти на крайние меры, например, привлечь коллекторов?

Если вы ответили утвердительно на первый вопрос, то ничего особенного делать не нужно, стоит только запастись терпением. А вот если вы согласны идти в суд и взаимодействовать с коллекторами, то нужно тщательно изучить свои права и разработать план действий.

Взыскание долга через суд

Для возврата денег таким способом необходимо подготовить доказательства передачи денег. Это может быть:

  • долговая расписка;
  • соглашение о поручительстве;
  • платежный документ;
  • договор займа;
  • свидетельства очевидцев;
  • другие подтверждения долга.

Самостоятельно или вместе с юристом следует составить и написать претензию, в которой указать просрочку выплат, а также требование вернуть деньги и оплатить штрафы, проценты (при необходимости).

Документ нужно отправить должнику ценным письмом с уведомлением о получении и подробной описью содержимого. Уведомление будет официальным подтверждением того, что адресат получил требование о возврате заемных средств и проигнорировал его.

Далее следует составить исковое заявление в суд и в нем указать:

  • данные истца (ФИО, домашний адрес);
  • суть финансовых претензий к должнику;
  • где будет рассматриваться дело;
  • точную сумму долга;
  • законодательные акты, которые подтверждают право истца на возврат своих средств.

К заявлению, почтовому уведомлению и расписке нужно приложить квитанцию про уплату госпошлины и подать документы в суд по месту жительства должника.

Если истец не готов самостоятельно защищать свои интересы в суде, рекомендуем прибегнуть к услугам профессиональных адвокатов. Можно даже не присутствовать на судебных заседаниях – все необходимые для рассмотрения дела документы юристы подготовят самостоятельно.

Взыскание долга коллекторами

Этот вариант решения проблемы достаточно простой, поскольку от заемщика потребуется только найти подходящее коллекторское бюро и заключить с ним договор.

Долги можно передать коллекторской компании двумя способами:

  1. Заключить договор о взыскании путем общения с неплательщиком. Интерес коллекторов в этом случае – получить процент от суммы задолженности.
  2. Продать долг по договору цессии. Компания перечисляет заимодателю некоторую оговоренную сумму, и уже в своих интересах занимается взысканием денег у должника. 

Нужно учитывать, что коллекторы покупают долги очень дешево, не более 10% от суммы задолженности. К тому же, они редко соглашаются на покупку если кредиторами являются физические лица, и только при наличии доказательств просрочки долга.

Поскольку даже самые легальные методы работы коллекторов сильно усложняют жизнь должнику, то к такому способу возврата займа рекомендуется прибегать в самых крайних случаях.

Есть два типа коллекторов: официальные, то есть работающие в штате легальных агентств, и неофициальные. Сотрудники первого типа действуют в соответствии с ФЗ № 230, а сами организации числятся в реестре ФССП. Второй тип коллекторов игнорирует закон, регламентирующий их деятельность, и часто нарушает права граждан.

Если должник заявит в правоохранительные органы о неправомерных действиях со стороны «черных» коллекторов, то заимодателя также могут привлечь к ответственности за вымогательство. Поэтому стоит сотрудничать только с официальными агентствами – с ними таких проблем не возникнет.

Можно ли вернуть долг без расписки?

В большинстве случаев, не имея свидетелей и расписки, взыскать средства с должника невозможно. Но все же стоит попытаться повлиять на ситуацию:

  1. Договориться с должником, объяснив негативные последствия, которые могут наступить для него в случае невозврата денег.
  2. Подать исковое заявление в суд. Здесь следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года, к тому же шансы на успешный исход дела небольшие. Поскольку расписки нет, потребуются другие доказательства займа.
  3. Написать заявление о мошенничестве в полицию. Поскольку невозврат средств не является уголовным преступлением, полицейские не будут возбуждать дело, но с должником все же пообщаются. Некоторых граждан пугает такой интерес со стороны правоохранительных органов, и они отдают деньги.
  4. Обратиться к неофициальным коллекторам, которым абсолютно не важно, есть доказательства передачи денег или нет.

Вместо расписки в качестве доказательства можно использовать скрины переписки в соцсетях, мессенджерах, свидетельства очевидцев и т. д.

Как вернуть долг, если есть скриншот переписки?

Имея косвенные доказательства также можно рассчитывать на возврат финансовых средств.

Как это работает – человек пишет должнику сообщение с требованием срочно вернуть долг, а тот отвечает, что будет отдавать его по частям или вообще не намеревается возвращать деньги.

В любом из этих случаев он признает наличие долга, а его слова являются доказательством. Поэтому нужно обязательно сохранять скриншоты переписки в мессенджерах, почте и соцсетях.

Прежде чем предоставить снимки переписки в суд, их следует заверить у нотариуса. Не лишним будет и написать заявление в полицию.

При подаче искового заявления следует добавить скрины переписки, а также копию протокола допроса должника в отделении полиции.

Поскольку участковый отказывает в возбуждении дела, он может не выдать протокол. Поэтому нужно подать прошение в суд запросить этот документ у МВД.

Заемщик может потребовать взыскать не только сумму займа, но и проценты за несвоевременный возврат. Если суд примет решение в пользу истца, то ответчик будет обязан уплатить сумму задолженности вместе с процентами и судебными издержками (в том числе на юриста).

Как оформлять расписку?

Распиской является документ, который подтверждает передачу денежных средств от одного частного лица другому на указанных в ней условиях возврата. Данный документ может быть составлен в свободной форме, но непременно в письменном виде.

Не заверенная у нотариуса расписка также обладает юридической силой. Данный документ можно смело использовать для доказательства своей правоты в суде. Однако с заверенной юристом распиской будет легче и быстрее взыскать деньги с заемщика.

В каких случаях составление расписки обязательно:

  • если деньги выдаются под залог;
  • если одалживаемая сумма превышает 10 000 рублей;
  • при сдаче жилья в аренду.

Если выдается кредит на большую сумму, рекомендуется заключить официальный договор займа, указав в нем условия и сроки возврата средств.

Что делать, если должник не может вернуть долг?

Представим ситуацию – заимодавец сделал все возможное, собрал доказательства, обратился в суд и выиграл дело. Но что делать, если заемщику нечем вернуть долг?

В такой ситуации следует обратиться к судебным приставам и передать им постановление суда. Они обладают необходимыми инструментами воздействия и полномочиями для взыскания задолженности:

  • снимать установленную сумму долга с банковского счета гражданина;
  •  накладывать запрет на выезд за пределы РФ;
  • направлять по месту работы исполнительный лист, в соответствии с которым компания должна будет перечислять определенную сумму в счет погашения долга;
  • накладывать арест на движимое и недвижимое имущество;
  • выставлять имущество заемщика на торги.

Все перечисленные способы – законные варианты возврата своих денег. Однако ни один из них нельзя назвать единственным правильным, поскольку выбор зависит от совокупности факторов, которые известны только заимодателю. Здесь играют роль и личные отношения с должником, и его нынешнее материальное состояние.

Если больше нет сил ждать, пока у должника проснется совесть и он вернет деньги, то рекомендуем обратиться к кредитному юристу. В каждом отдельном случае требуется особый подход, а при поддержке опытного специалиста можно решить любую проблему.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *