Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективно

По данным статистики, просроченная дебиторская задолженность в экономике быстро растет. О способах, которые применяются для взыскания «дебиторки», рассказывает Елена Попко, юрисконсульт компании «БКС-право».

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективноВзыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективноВзыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективноФото с сайта finance.tut.by

– Взыскание дебиторской задолженности становится все более актуальным вопросом. Кредиторы в постоянном поиске наиболее эффективных способов воздействия на должника и получения причитающихся им сумм.

Елена Попко

Юрисконсульт ООО «БКС-право»

  • Последовательность действий при работе с компаниями-дебиторами на практике, как правило, выглядит следующим образом.
  • 1. Списание задолженности после представления информации о дебиторах
  • Является достаточно действенным способом получения дебиторской задолженности. Он может быть применен:
  • при наличии у кредитора задолженности перед бюджетом;
  • отсутствие на расчетных (текущих) счетах кредитора средств, необходимых для осуществления соответствующих платежей в бюджет.

Не редкими являются случаи, когда сами должники обращаются к кредиторам с просьбой о применении именно такого способа взыскания дебиторской задолженности. Это позволяет избежать судебных расходов.

На основании полученной информации о компании-должнике органы МНС и Фонда соцзащиты принимают решение о бесспорном списании в пользу кредитора задолженности. Эта задолженность идет на оплату налогов кредитора и отчислений  в ФСЗН.

2. Проведение переговоров

Достижение приемлемого для обеих сторон соглашения является, по сути, залогом сохранения деловых отношений между кредитором и должником.  Во время проведения переговоров возможно:

  • договориться о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения обязательств по оплате;
  • достигнуть соглашения об иных условиях сотрудничества, например, внести изменения в уже существующие договоры или заключить новые.

На практике встречаются случаи, когда по итогам переговоров стороны достигают соглашения. После чего требования кредитора все равно остаются не удовлетворенными. Обычно это происходит по двум причинам:

  • недобросовестность дебитора (намеренное уклонение от исполнения обязательства);
  • неверная (завышенная) оценка дебитора своих возможностей. Однако при постепенном погашении долга, пусть и не в полном соответствии с договоренностями, можно сохранить диалог между должником и кредитором, не обращаясь в суд.

3. Медиация

Неисполнение обязательств дебитора может зависеть не только от прописанных в договоре условий. На практике можно столкнуться с субъективными факторами, которые сторонами по тем или иным причинам не озвучиваются. Например:

  • неверно составленные документы, которые сопровождали процесс сделки;
  • проблемы в личных взаимоотношениях между дебитором и кредитором;
  • дефекты и претензии к качеству работ/услуг, которые были выполнены по заказу дебитора.

В подобных условиях проведение переговоров существенно усложняется. Для разрешения подобных конфликтов можно привлекать независимого посредника-медиатора.

Процедура медиации в Беларуси находится на стадии развития, но однозначно является перспективной. Медиатор стремится к  тому, чтобы каждая из сторон смогла учесть свои интересы. Отмечу, во время медиации учитываются не только правовые позиции сторон.

  1. Подчеркну: достижение какого-либо соглашения, а, следовательно, поддержание деловых отношений – это всегда более выгодно, чем судебные разбирательства.
  2. 4. Направление претензии дебитору
  3. На этом этапе проблема погашения дебиторской задолженности приобретает иной характер, становится более острой.

Как правило, полученная должником претензия игнорируется. Поэтому она не является действенным механизмом.

Хотя я знаю случаи, когда должник, получив претензию с требованием о погашении задолженности, уплачивает не только всю ее сумму, но и штрафные санкции.

5. Обращение в суд

Крайняя мерой, которую я рекомендую использовать, если ранее задействованные механизмы не принесли должного результата. Кредитор может обратиться в суд в порядке приказного и (или)исковогопроизводства. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективноФото с сайта hmcurrentevents.com

Под приказным производством понимается упрощенная процедура рассмотрения заявления кредитора. Она не предполагает разбирательства и вызова в суд сторон. В рамках приказного производства рассматриваются вопросы:

  • о взыскании денежных средств;
  • об истребовании имущества должника;
  • обращения о взыскании на имущество должника, которые носят бесспорный характер (основаны на документах, подтверждающих задолженность). Это обращение может быть составлено, если должник признает задолженность (не оспаривает ее), но не выплачивает долг, либо сумма задолженности не превышает 100 базовых величин (на сегодня 15 млн рублей).

Весь процесс рассмотрения заявления о возбуждении приказного производства не превышает 20 рабочих дней с момента поступления в суд.

Государственная пошлина за рассмотрение заявления о возбуждении приказного производства не превышает 3 базовых величины (450 тыс. рублей).

Исковое производство предполагает, что между должником и кредитором существуют спор и разногласия, которые они не смогли решить в досудебном порядке.

Рассмотрение заявления кредитора осуществляется с вызовом сторон в суд.

По общему правилу, требование кредитора должно быть рассмотрено не позднее 2 месяцев со дня вынесения определения о том, что  дело будет рассматриваться  в рамках судебного разбирательства.

Размер государственной пошлины прямо пропорционален размеру требований и не может составлять менее 15 базовых величин (2,25 млн рублей).

Если кредитор решил обратиться в суд, рекомендую предъявлять требования в порядке приказного производства. Это позволит сократить как судебные расходы, так и время рассмотрения споров. Однако в отдельных ситуациях должник считает требования кредитора неправомерными. И конфликт решается в порядке искового производства.

Приведу пример. На основании товарно-транспортных накладных должник получил товар, но договор поставки при этом с кредитором не заключал. Ссылаясь на отсутствие договора, должник считает требования кредитора необоснованными, а полученный товар – не подлежащим к оплате.

Ситуация, с точки зрения права, достаточно простая – факт передачи товара подтвержден первичными учетными документами, а значит должник обязан оплатить полученный товар. Но из-за того, что он сумму задолженности не признает, обращение в суд становится неизбежным.

Причем обращение в данном случае будет возможно только в порядке искового производства.

Получение решения (определения) суда дает больше возможностей для воздействия на должника. Но совершенно не гарантирует, что должник в реальности погасит задолженность:

  • в отдельных случаях, в рамках исполнительного производства, которое может быть возбуждено по решению суда, становится возможным не взыскивать как  денежные средства должника, так и его имущество.
  • при отсутствии у должника денежных средств и имущества все предпринятые меры также могут оказаться напрасными. В подобной ситуации кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Он может рассчитывать, что суд обнаружит обстоятельства, которые помогут привлечь руководителя компании, ее учредителей или других лиц к субсидиарной ответственности за выплату долга.

Также отмечу: обращение в суд не всегда влечет за собой прекращение делового сотрудничества.

Оптимизация выбора стратегии взыскания просроченной задолженности

В статье дан обзор современных методов управления стратегией взыскания просроченной задолженности и предложена новая методика оптимизации работы коллекторского подразделения.

Обзор методов управления стратегией взыскания просроченной задолженности

Бум розничного кредитования неизбежно приводит к росту количества просрочек и невозвратов потребительских кредитов.

Такие долги характеризуются относительно невысокой суммой индивидуальной задолженности каждого клиента при большом общем их количестве.

Наиболее эффективно взыскание таких долгов во внесудебном порядке, так как судебное и исполнительное производство в рамках юридических процедур являются крайне ресурсоемкими, и их себестоимость часто превышает сумму задолженности.

Безусловный лидер по эффективности внесудебного производства — телефонные переговоры.

При достаточном уровне интенсивности давления на должника в ходе телефонных переговоров удается убедить клиента восстановить график текущих платежей или досрочно погасить задолженность, часто при этом сохранив лояльность клиента.

Себестоимость единичного телефонного звонка невелика, и один оператор может провести до 70–100 результативных телефонных переговоров за смену. Организационно это также наиболее удобная технология: единый контакт-центр может располагаться в оборудованном офисе и обеспечивать обзвон всей территории страны.

Помимо телефонных переговоров в практике внесудебного взыскания применяются методы массовой рассылки писем, sms и электронных сообщений, а также личные встречи с должниками. При правильном использовании эти методы дополняют телефонные переговоры и способны повысить суммы взысканной задолженности.

Типичный масштаб деятельности среднего розничного банка по взысканию задолженности по потребительским кредитам требует наличия отдельного подразделения по работе с проблемными кредитами, в котором задействованы обычно 10–15 сотрудников. Специализированные сервисные компании — коллекторские агентства — задействуют в своей работе до 100–200 сотрудников.

Для организации работы таких подразделений повсеместно применяется программное обеспечение и оборудование интеллектуальных АТС.

Программное обеспечение класса CRM и системы управления документооборотом распределяют задачи между сотрудниками («коллекторами»), организуют контроль и аналитику.

Однако вопросы стратегии взыскания обычно остаются в компетенции линейных руководителей коллекторских подразделений.

  • Известны различные способы управления стратегией взыскания.
  • Мониторинг результатов переговоров
  • В этом случае сотрудники-аналитики просматривают (100% или выборочно) результаты переговоров с каждым заемщиком и принимают решения о целесообразности продолжения взыскания и выборе дальнейшей стратегии взыскания.
  • Частным случаем такого способа управления является делегирование полномочий по принятию решений непосредственно коллекторам.
Читайте также:  Инструкция по закрытию филиала или представительства АО

Программное обеспечение в этом случае используется для сбора информации, построения отчетов, контроля сроков и т.п. рутинных задач.

  1. Недостатками данного способа управления являются высокая ресурсоемкость (ручная работа) и высокая зависимость результатов деятельности коллекторского подразделения от частного мнения аналитиков, что особенно опасно в условиях недостатка квалифицированных кадров и острой конкурентной борьбы.
  2. На основе параметрических бизнес-правил
  3. При автоматизации принятия решений на основе параметрических бизнес-правил часть управленческих решений берет на себя программное обеспечение.
  4. Пример типичного бизнес-правила при таком подходе: «Прекратить взыскание, если дело находится в производстве более 60 дней, выполнено более 10 телефонных переговоров с должником и сумма задолженности не превышает 10 000 руб.»

Из этого примера виден «потолок» интеллекта такой системы: формальная параметризация и ярко выраженная пассивность в принятии решений. На практике такие системы используются в сочетании с ручным управлением процессом взыскания, лишь слегка «разгружая» аналитиков от принятия решений в наиболее очевидных случаях.

На основе моделирования бизнес-процессов

Автоматизированное управление стратегией взыскания на основе моделирования бизнес-процессов заключается в разработке набора типовых бизнес-процессов, известных в отрасли как планы мероприятий по взысканию.

Такие планы мероприятий имеют разветв-ленную структуру и обеспечивают вариативность воздействия на должников в зависимости от предыдущих результатов.

Библиотека планов мероприятий позволяет автоматически выбирать стратегию взыскания, исходя из параметров кредитного договора, кредитного продукта, параметров задолженности, степени загруженности коллекторского подразделения или иных факторов. Могут реализовываться конкурентные стратегии и адаптивное управление.

В целом подход на основе планов мероприятий доказал свою эффективность и является предпочтительным. Например, на этом принципе работает популярная в России и Украине «Система управления возвратом долгов «Кредитные дела».

Но при любом способе управления массовым внесудебным взысканием задолженности рано или поздно возникает вопрос оптимизации.

Себестоимость мероприятий по взыс-канию не должна превышать доходности; ограниченность трудовых ресурсов требует приоритезации усилий; возможны также дополнительные ограничения, направленные на сохранение лояльности клиентов, выполнение нормативов регулирующих органов и т.п.

Обычные вопросы, возникающие перед руководителем коллекторского подразделения или аналитиком:

Что выгоднее: начать взыскание немедленно или подождать несколько дней (возможно, клиент внесет платеж без дополнительных напоминаний)?

На какого клиента направить больше усилий по взысканию: частного предпринимателя, который должен банку 500 000 руб., но скрывается, или заемщика по кредитной карте с суммой задолженности 10 000 руб.?

  • Какого клиента нет смысла убеждать в ходе длительных телефонных переговоров, а необходимо срочно подавать в суд?
  • Когда следует прекратить усилия по взыс-канию данной задолженности?
  • На эти и подобные вопросы способна ответить система класса BI (Business Intelligence).
  • В настоящее время широко применяется простейший метод исключения малоперспективных задолженностей из процесса взыскания. Этот метод базируется на двух постулатах:
  • 1) чем старше задолженность, тем ниже вероятность взыскания;
  • 2) малые суммы задолженности невыгодно взыскивать.

Недостатками данного метода являются его низкая эффективность и низкая точность. Так, обычно на основе пороговых значений срока просрочки и суммы задолженности отсекают не более 5% кредитных дел, что не оказывает заметного влияния на степень загруженности коллекторов.

С другой стороны, используемые критерии отсечки плохо прогнозируют вероятность погашения задолженности, и среди отсеченных 5% должников вполне могли бы быть погашения. Кроме того, данный метод не учитывает индивидуальной себестоимости взыс-кания.

Например, если вероятность взыскания по конкретному должнику высокая, но отсутствуют телефоны для связи с ним, стоимость установления его контактных данных может превысить вероятную сумму взыскания.

Поэтому в [1] предложен метод управления стратегией взыскания, основанный на соотнесении вероятной суммы взыскания с себестоимостью мероприятий по взысканию.

Так, если сумма задолженности составляет $100, вероятность взыскания оценивается в 50%, а стоимость одного телефонного звонка составляет $5, то система выдаст не более десяти заданий на выполнение телефонного звонка по взысканию этого долга.

Стоимость большего количества звонков превысит $50, то есть вероятную сумму взыскания.

  1. Перейдем к изложению данного метода.
  2. Метод управления стратегией взыскания
  3. Шаг 1. Определение вероятности получения с каждого должника

Используются данные кредитной истории данного заемщика (месячный доход, количество выплачиваемых кредитов, количество запросов на получение кредита, скоринговый балл при выдаче кредита и т.п.

) и суммарные данные портфеля просроченной задолженности (статистика погашений всех клиентов данного портфеля).

С помощью логистической регрессии строят модель, учитывающую параметры, имеющие наибольшую предсказательную силу.

С помощью построенной модели получают вероятности получения платежа для каждого должника.

Шаг 2. Определение вероятной суммы погашения от каждого должника

Используя практически те же данные, что и на предыдущем шаге, с помощью линейной регрессии строят модель, прогнозирующую сумму погашения по каждому заемщику. В отличие от логистической регрессии, диапазон выходного значения которой состав-ляет 0 … 1 для оценки вероятности, линейная регрессия дает на выходе значение прогноза суммы платежа в долларах.

  • Отмечается, что наибольшей предсказательной силой обладают следующие переменные:
  • — отношение суммы задолженности к годовому доходу;
  • — количество выплачиваемых кредитов;
  • — доля погашений просроченной задолженности за последние 24 месяца.
  • Шаг 3. Определение ценности каждого клиента в портфеле
  • Строят матрицу диапазонов вероятности погашения, полученных на первом шаге, и диа-пазонов сумм погашения, полученных на втором шаге, и присваивают скоринговые баллы так, чтобы минимизировать общую ошибку предсказания суммы погашения для каждого должника.

С помощью построенной скоринговой матрицы получают величину ценности (т.е. вероятного погашения в случае совершения платежа) для каждого клиента.

Шаг 4. Определение стоимости взыскания для каждого должника

С помощью модели логистической регрессии определяют вероятность установления контакта с каждым должником.

При этом переменными в логистической регрессии выступают данные кредитной истории заемщика (был ли установлен контакт с ним в прошлом, срок просрочки) и демографические данные (среднее значение и медиана продолжительности пребывания жильцов в районе проживания клиента, доли собственников жилья и арендаторов, доля резидентов с высшим образованием, средний годовой доход, средняя стоимость зарегистрированных в округе автомобилей и т.п. информация, характеризующая степень оседлости населения в рай-оне проживания должника).

  1. На основании полученной модели оценивается стоимость установления контакта с каждым должником.
  2. Шаг 5. Планирование предельного количества контактов с каждым должником
  3. Планировщик учитывает ценность каждого клиента со стоимостью установления контакта и вычисляет предельное количество попыток телефонных переговоров для каждого клиента, при котором общая стоимость мероприятий по взысканию не превысит ценности данного клиента.

В целом с клиентами, для которых получено более высокое значение предельного числа попыток установления контакта, будут пытаться связаться чаще за период времени. В случае успешного контакта с должником система может отказаться от предельного значения числа попыток и оставить вопрос о прекращении взыскания на усмотрение аналитика или прекратить контакты с долж-ником.

  • По сравнению с простыми параметрическими системами методика, предложенная в [1], обладает высокой точностью предсказания вероятностей взыскания и контакта с должниками и способна учитывать порог себестоимости процесса взыскания, после которого целесообразно прекратить усилия по внесудебному взысканию.
  • Совершенствование метода управления деятельностью коллекторского подразделения
  • Автором настоящей статьи предложено дальнейшее развитие метода управления деятельностью коллекторского подразделения на основе глобальной оптимизации.

Будем рассматривать деятельность по взысканию за период Т, равный, например, 14 дням. Построим задачу оптимизации на следующий период Т на основе результатов, достигнутых за весь предыдущий срок взыскания портфеля просроченной задолженности.

  1. Вместо минимальной единицы управления, равной выполнению одного мероприятия по взысканию (например, одна попытка установления контакта с должником), введем понятие плана мероприятий, применяемого к должнику на период Т.
  2. Пусть:
  3. xij — двоичная переменная, равная 1, если мы планируем применить план i к долж-нику j, и 0 — в противном случае;
  4. ci — себестоимость плана мероприятий i на период Т;
  5. Сj — себестоимость мероприятий по взыс-канию для должника j, выполненных за все время взыскания;
  6. pij — прогноз взыскания с помощью плана i для должника j.
  7. Под прогнозом взыскания мы понимаем сумму уже взысканных (частичных) платежей за весь предыдущий срок взыскания и прогнозируемую сумму взыскания за будущий период Т.
  8. Тогда целевой функцией задачи оптимизации будет сумма прогнозируемого взыскания для каждого заемщика при условии применения того или иного плана мероприятий за вычетом уже понесенных и прогнозируемых затрат на взыскание:

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективно

Обязательным ограничением является условие, что в период Т к каждому j-му должнику может быть применен только один план мероприятий:

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективно

Таким образом, мы получили классическую задачу линейного программирования: требуется найти максимум функции z при соблюдении ряда ограничений. Задача оптимизации решается в целочисленной области для xij, имеющих двоичное значение 0 или 1.

  • Теперь мы можем использовать весь мощный арсенал методов решения задач линейного программирования для моделирования бизнес-ограничений и условий, вытекающих из реальной практики.
  • Например, введем ограничение на ресурс исполнителей.
  • Пусть:
  • li — трудоемкость взыскания по плану j на период Т, выраженная в человеко-часах;
  • L — максимальный ресурс в человеко-часах за период Т, равный количеству рабочих часов всех сотрудников коллекторского под-разделения.
  • Добавим в задачу линейного программирования условие ограниченности ресурсов:
Читайте также:  Что делать, если дом не сдают в срок

Одним из преимуществ описываемого метода перед способом, предложенным в [1], является более универсальный механизм планирования.

В качестве плана мероприятий может выступать и судебное/исполнительное производство по кредитному делу.

Предположим, что в составе коллекторского подразделения есть Y юристов, каждый из которых может вести до y кредитных дел за период Т (например, до 20 дел в судебном производстве в месяц).

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективно

Результативность взыскания в судебном производстве может быть более высокой, чем в досудебной стадии, но и стоимость такого взыскания выше. Есть смысл поручить юристам ведение максимально возможного количества кредитных дел, но «не размениваться по мелочам» и не поручать им ведение дел с малой суммой задолженности.

Все эти условия легко ввести в модель. Условие на ведение части дел юристами:

Условие на ограничение суммы просроченной задолженности для передачи юристам тривиально. Аналогичным образом можно построить, например, ограничения на использование автотранспорта при организации выездных встреч с должниками.

В модель линейного программирования легко ввести такие необычные бизнес-ограничения, как, например, требование руководства банка при прочих равных условиях охватить не менее r (например, 75%) должников любыми мероприятиями по взысканию. Оптимальное значение целевой функции z при наличии такого ограничения будет несколько ниже, но зато мы выполним требование начальства и попытаемся дозвониться до большей части портфеля:

Взыскание дистрибьюторской задолженности в суде: не быстро, но эффективно

Решение задачи целочисленного линейного программирования может производиться с помощью многих пакетов прикладных программ и не вызывает сложностей. Как могут выглядеть результаты оптимизации, показано в таблице.

Из таблицы видим, что оптимальное значение (доходы минус расходы) коллекторского подразделения достигается, если назначить на следующий период должнику Иванову план мероприятий HARD, Сидорову — LEGAL, а Петрову не назначать никакого плана мероприятий, так как усилия по взысканию с Пет-рова лишь отвлекут ценные ресурсы подразделения и принесут слишком мало дохода.

Вопрос определения прогноза взыскания pij остается за рамками данной статьи.

В ООО «МДЦ-консалтинг» разработаны модели прогнозирования, основанные на поведении должника, его кредитной истории, параметрах портфеля просроченной задолженности, результативности работы коллекторского под-разделения и других параметрах, доступных в отечественной деловой практике, использующих бизнес-правила, характерные для отечественного долгового рынка, поведенческих стереотипов жителей Российской Федерации и анализа мошеннических схем, наиболее распространенных на территории СНГ.

Досудебное взыскание задолженности с физических и юридических лиц

Долговые обязательства часто возникают в результате невыполнения обязательств по договорам между юридическими и физическими лицами.

Очень часто такие долги взыскивают через суд, но и досудебное взыскание задолженности часто помогает решить вопрос, потому что обращение в суд — это долго, хлопотно и не всегда действенно.

Тем более, что даже положительное решение суда еще не значит, что все удастся вернуть.

В любом случае суд — это расходы и время. Тем более закон дает значительные возможности по возвращению долгов без суда. Не стоит думать, что досудебное взыскание задолженности неэффективно — на самом деле больше половины должников все же предпочитают решить вопрос именно таким способом.

Что такое досудебное взыскание долгов

Обращаться в суд обычно не хочет как должник, так и вторая сторона. Хотя основной негатив получает первая сторона, но и истец тратит время, нервы, вынужден нести дополнительные траты. Должник может потерять не только деньги, но и имущество, к тому же на него могут быть возложены издержки по судебному возвращению долга.

Досудебное возвращение долга подразумевает ряд мероприятий по добровольному возврату денег. Данный этап рационален и выгоден для каждой из сторон и позволяет урегулировать разногласия, не доводя дело до судебного заседания.

Не стоит думать, что, если ответчик готов урегулировать спор, не доводя дело до суда, то можно будет сразу получить всю сумму. Досудебное разрешение спора означает, что потерпевшей стороне тоже нужно идти на определенный компромисс.

Чаще всего проводится реструктуризация долга, которая подразумевает, что невыплаченные средства вернутся в полном количестве, но на иных условиях, чем было предусмотрено старым договором. Обычно составляется новый документ, в котором прописывается шаги по возврату долга с учетом погашения какой-то суммы сразу, а остальных денег частями.

Преимущества досудебного разрешения вопроса

Если компания готова заключить досудебное соглашение о возврате долга, то она не собирается уклоняться от своих обязательств. Возможно, дело в сложных экономических обстоятельствах, и в настоящее время нет возможности расплатиться с долгом.

Иногда проще изменить договор, растянув платежи на больший отрезок времени, но с высокой степенью вероятности вернуть свои деньги. Суд означает потерянное время, однако даже получив исполнительный лист, не факт, что долг удастся вернуть.

У должника может не оказаться ничего. Пустые счета, отсутствие имущества. С последним все непросто — многие вещи закон запрещает изымать. В крайнем случае должник объявит себя банкротом.

К тому же в случае судебного разбирательства у него будет время распродать или спрятать имущество.

Но, даже если арестовать руководство или владельца компании-должника, то не факт, что он покроет долг хотя бы частично.

Если же возможны переговоры о возврате долга, то очень высока вероятность, что он будет полностью погашен в соответствии с обязательствами.

Основания для взыскания долга

Очень редко наличие долга нельзя проследить документально. Обычно два юридических лица составляют договор, в котором четко прописаны все обязательства по платежам. Этот документ — главная гарантия минимизировать сложности в случае проблем с платежами.

Подписанный обеими сторонами документ является основанием для обращения в суд. Но сейчас закон дает право сделать все проще — исполнительный лист имеет право подписать нотариус. Имеющегося документа и факта неплатежей будет достаточно. После этого можно будет заняться возвращением средств в досудебной стадии.

Тем не менее, если должник не уклоняется от общения, то сначала можно попробовать с ним договориться.

Досудебное взыскание задолженности с физических лиц

По отношению к гражданам чаще всего долги возникают при обычных займах. Чтобы понять, насколько успешно будет досудебное взыскание возникших долгов с физических лиц, прежде всего стоит оценить материальное положение должника. Нужно узнать, есть ли у него ценное имущество, например, недвижимость, транспортные средства и т. п.

Даже если должник обещает возвратить деньги, это не значит, что так и будет. Сейчас достаточно просто отследить, не распродает ли человек ценное имущество. Подобные действия должны, как минимум, насторожить.

Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц

Для компаний судебные тяжбы невыгодны. Кроме лишних затрат суд грозит арестом счетов и имущества, что приведет к приостановлению деятельности. Поэтому юридические лица всегда предпочтут урегулировать спор в досудебном порядке.

Для успешности переговоров желательно предварительно выявить материальные активы юридического лица-должника. Также полезно узнать об имуществе физического лица, владеющего юрлицом или контролирующего его.

Если переговоры идут плохо, то желательно провести досудебные действия как можно быстрее и постараться получить исполнительный лист, чтобы иметь возможность обратить взыскание на счета и имущество юридического лица.

Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания

Мер достаточно много. Некоторые из них более действенны по отношению к юридическим лицам, другие — к гражданам. Основные инструменты, которыми можно воспользоваться:

  • ведение переговоров, обычно они помогают в половине случаев, особенно, если дело в забывчивости должника или не зависящих от него препятствиях вовремя погасить платеж;
  • договор об отступном поможет в случае юридических лиц, когда компания платит часть долга деньгами, а остальное имуществом или материалами;
  • переуступка прав требований — это продажа долга другим лицам или специализированным компаниям, как правило, коллекторским агентствам;
  • удержание залога;
  • третейский суд или процедура медиации подразумевает обращение к третьим лицам, решение возможно только для юридических лиц.

Пошаговая инструкция по взысканию долга

Если должник не выплатил деньги вовремя или пропустил установленные сроки погашения части долга, ждать не имеет смысла. Запоздалые действия могут внушить уверенность, что второй стороне это неважно. Чем раньше будут предприняты ответные действия, тем более эффективны они окажутся. Но поступать стоит в рамках правовых норм, строго выдерживая порядок урегулирования долговых споров.

Процедура уведомления

Первым этапом требуется уведомить должника о возникших проблемах. Частое явление, когда вовремя сделать выплату просто забыли. Другой случай — нахождение человека или руководителя организации, бухгалтера, например, в лечебном учреждении, под арестом, за границей без возможности вылета. Не всегда клиент виновен в происходящем.

Лучше всего встретиться лично, но можно воспользоваться другими способами общения. Чаще всего это телефонный разговор. Желательно использовать запись, чтобы она послужила подтверждением обещаний должника. Если связаться не удалось, то пора переходить к следующему шагу.

Формирование претензии

Оформление претензии — это обязательный этап. Он важен, поскольку если придется подавать иск в суд, будет нужно предъявить все документы, которые докажут усилия по возврату долга.

Претензия — это документ, в котором указывается суть требования со ссылкой на долговое обязательство и оговариваются временные рамки для возврата средств.

Также в претензии стоит упомянуть, что при отсутствии ответных действий, будет предпринято обращение с исковым заявлением в суд. Это существующее право, даже если им не собираются воспользоваться. К тому же данная фраза важна, если действительно потом планируется подавать иск. Желательно упомянуть в претензии про дополнительные судебные затраты, которые могут быть переложены на ответчика.

Эмоции в документе не нужны и даже вредны. Основная задача — создать мотивацию для возврата средств, а не пугать должника. Плюс дополнительная цель — на всякий случай получить бумагу, которая пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Читайте также:  Закон о распитии спиртных напитков

Сбор материалов и документов

Нужно сохранить копию претензии. Второй экземпляр высылается на адрес должника ценным письмом с описанием вложения. На почте получают заверенную опись, квитанцию об отправке письма, которые стоит сохранить, как и пришедшее уведомление о вручении отправления.

Суду, как и нотариусу, нужно представить убедительные доказательства, а это, прежде всего, письменные документы.

Главный аргумент — расписка или договор, но нужно еще доказать, что должник действительно не платит. Поэтому нужно представить доказательства по досудебным переговорам.

Могут помочь свидетели по делу. Также хорошие доказательства — аудио- и видеозаписи. Но при записи телефонных разговоров нужно обязательно предупреждать собеседника вначале о ведущейся аудиофиксации.

Чем больше убедительных доказательств — тем больше шансов победить в возможном судебном споре.

Переговоры с должником

В подавляющем большинстве случае после получения претензии должник старается сам наладить контакты. Это лучшее развитие ситуации. Если проблема небольшая и юрлицо готово отдать деньги в ближайшее время, бывает достаточно устной договоренности.

Юристы обычно рекомендуют даже в таком случае оформить новый договор, в котором будут четко обозначены нюансы и сроки оплаты долга или его частей. Лучше, чтобы договор составил опытный адвокат, в этом случае текст получится значимым юридически и не будет содержать возможностей его оспорить.

Получение денежных средств

Дальнейшие действия по возврату долга зависят от поведения должника. Если деньги выплачиваются в нужном объеме и в положенное время, то ничего делать не нужно.

Другое дело, если несмотря на новые договоренности, должник опять осуществил просрочку. Это значит, что принятые меры не помогли.

Тогда остается подавать в суд, получать исполнительный лист и идти в службу судебных приставов. Если известно, в каком банке находится расчетный счет должника, то исполнительный лист можно подать непосредственно в финансовое учреждение.

Взыскание дебиторской задолженности в арбитражном суде

Цены на представительство в Арбитражном суде
Составление искового заявления (отзыва на исковое заявление)* от 3 500 рублей
Ознакомление с материалами дела* от 2 500 рублей
Составление иных процессуальных документов* от 2 500 рублей
Подготовка апелляционной, кассационной или надзорной жалобы* от 4 000 рублей
Представительство в суде первой инстанции** от 30 000 рублей
Представительство в суде апелляционной, кассационной или надзорной инстанции** от 25 000 рублей
Участие в исполнительном производстве от 15 000 рублей
* — разовая услуга,
** — комплексное участие юриста в процессе: ознакомление с материалами дела, консультации, составление искового заявления, жалоб, подача документов в суд, представление интересов в суде (до 3 заседаний включительно).

Споры о неисполненных денежных обязательствах между субъектами предпринимательства разрешают арбитражные суды. В этом виде судопроизводства стороны полностью самостоятельны: истец и ответчик сами собирают доказательства и обосновывают правовую позицию.

Судья не оказывает содействия в разбирательстве, так как предполагается, что представители коммерции юридически грамотны или способны нанять компетентного специалиста. Поэтому взыскание просроченной дебиторской задолженности целесообразно доверить юристу.

Кому нужны услуги по взысканию дебиторской задолженности?

Неуплата контрагентом денег по договору в согласованный срок – распространенная проблема в предпринимательской сфере. Дебиторская задолженность может возникнуть из разных обязательств: поставка товара, оказание услуг, подрядные работы, аренда помещений и транспортных средств, денежные займы и кредиты.

Услуги по взысканию просроченной платы обычно актуальны для:

  • Коммерческих фирм, у которых в силу многочисленности контрагентов просроченная задолженность возникает постоянно в потоке всех обязательств. Так, компания, обеспечивающая поставку воды юридическим лицам, непременно сталкивается с нарушением сроков оплаты со стороны покупателей;
  • Арбитражных управляющих, обязанным по закону принимать меры по возврату долгов в пользу компании-банкрота для формирования конкурсной массы;
  • Организаций любого вида деятельности по единичным коммерческим обязательствам, где имеет место неоплата. К примеру, компания, продавшая объект недвижимости другому юридическому лицу в рассрочку, так и не дождалась очередного платежа по договору купли-продажи.

Юрист по арбитражным делам нашей компании готов оказать услуги каждому из перечисленных категорий кредиторов независимо от вида дебиторской задолженности.

Почему выгодно и удобно нанять юриста для взыскания задолженности в арбитражном суде?

Безусловно, просчитать недоимку и подать исковое о присуждении денежных средств может бухгалтер организации или сам директор. Однако в этом случае велик риск проиграть суд, потерять время и так и не вернуть причитающуюся оплату. Рациональнее нанять для этого профессионала.

Взыскание дебиторской задолженности с участием юриста гарантирует:

  • Точное соблюдение требований арбитражного судопроизводства. Специалист знает правила изложения текста искового и расчета испрашиваемой суммы, представления письменных доказательств, заявления ходатайств, подачи жалоб.  Благодаря грамотности юриста по взысканию задолженности конфликт будет разрешен максимально быстро и эффективно;
  • Своевременность обращения в суд. Согласно закону, для организаций не восстановим срок давности (в отличие от аналогичных правил для граждан). Поэтому принципиально важно обратиться за присуждением денег в трехлетний срок. Проблема упущения исковой давности особенно актуально для потоковой оплаты. Арбитражный юрист обеспечит обращение в суд без опоздания и защитит от такой неприятности, как признание дебиторской задолженности безнадежной к взысканию;
  • Экономия времени. У непрофильного специалиста подготовка документов и посещения разбирательств отнимет драгоценное рабочее время. Но если вопросами судебной дебиторской задолженности занимается отдельный человек, остальные работники, включая руководителя фирмы, смогут заниматься своими непосредственными делами, направленными на получение прибыли.
  • Солидность. Если должник столкнется с профессиональным представителем кредитора, он убедится в серьезности намерений и, возможно, оценив для себя экономические потери, оплатит долг добровольно. И тогда клиенту не придется подавать иск о взыскании задолженности в арбитражный суд.

Что входит в комплект услуг по взысканию просроченной дебиторской задолженности?

Обратиться за помощью можно на любой стадии решения проблемы: как на этапе анализа первичных бухгалтерских документов, так и уже после вынесения судебного решения для работы со службой судебных приставов.

Для начала юрист проконсультирует по сложившейся ситуации, оценит шансы на победу, разработает стратегию, опишет алгоритм действий по взысканию задолженности в арбитражном суде. В случае ели клиент уже имеет на руках исполнительные документы, расскажет о порядке предъявления исполнительного листа и сроке действия судебного приказа.

По требованию закона для организаций и предпринимателей до обращения в суд обязателен претензионный порядок урегулирования конфликта. Наш специалист возьмет на себя досудебную работу по взысканию задолженности: направит претензию, проведет переговоры с должником, если нужно, выступит между сторонами независимым медиатором.

Для судебного взыскания задолженности юрист напишет исковое заявление, проанализирует договоры, акты, счета и платежные документы, подберет письменные доказательства, посчитает итоговую сумму долга и штрафную неустойку, подготовит пакет документов и самостоятельно направит его в суд.

Кроме того, если должник клиента пытается скрыть деньги и имущество, арбитражный юрист обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста на счета и собственность контрагента.

Если фактическая ситуация доверителя подпадает в категорию дел, разрешаемых в рамках судебного приказа (это упрощенное и более быстрое рассмотрение спора через суд без явки сторон), арбитражный юрист подготовит заявление для его получения. Госпошлину за судебный приказ о взыскании задолженности представитель оплатит самостоятельно.

Когда дело клиента уже в суде, юрист ознакомится с материалами и, если требуется, скорректирует позицию.

Наш специалист представит интересы клиента на всех судебных заседаниях в каждой инстанции. В ходе разбирательства обеспечит подачу текущих ходатайств, заявлений, а также апелляционной и кассационной жалобы. По итогу разбирательства получит экземпляр решения и исполнительный лист.

На стадии исполнительного производства представитель посодействует фактическому получению денежных средств или продаже дебиторской задолженности.

Сколько стоят юридические услуги по взыскание задолженности в судебном порядке?

Мы предлагаем комплексное ведение судебного дела в арбитражном суде, абонентское обслуживание бизнеса и разовые юридические услуги по взысканию задолженности с юридических лиц.

Нашим клиентом может стать и должник по спору о долгах. Готовы обеспечить полную защиту или предоставить единичные услуги: подготовка отзыва на иск, возражение на судебный приказ или на расчет пени по дебиторской задолженности.

Комплект услуг клиент выбирает сам, в том числе при взыскании дебиторской задолженности конкурсным управляющим.

Стоимость работы зависит от вида обязательства, из которого возник долг, количества подлежащих анализу договоров и платежных документов, а в некоторых случаях и поведения должника. Конкретная сумма оплаты будет озвучена на очной консультации. При выигрыше разбирательства расходы на юриста частично будут присуждены к оплате должнику по решению суда.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *