Как застраховать квартиру?

Страховка квартиры бывает обязательной — при оформлении ипотеки — и добровольной, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, затопления или не оплачивать ремонт соседям снизу, если вдруг прорвет трубу.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

  • выбрать страховую компанию;
  • собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
  • подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
  • оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

Как застраховать квартиру?В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Как застраховать квартиру?Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Как застраховать квартиру?

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Как застраховать квартиру?Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:

  • от пожара;
  • затопления соседями;
  • короткого замыкания;
  • стихийного бедствия;
  • повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
  • кражи или грабежа;
  • взрыва.

Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.

Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:

  • 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
  • 200 000 рублей за мебель и технику;
  • 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.

Получается, максимальная компенсация при покупке полиса за 3445 рублей — 755 000 рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт и покупку новой мебели, если наступит страховой случай. 

Застраховать квартиру может друг, родственник, супруг собственника, но компенсацию получает только собственник — тот, чье имя стоит в выписке из ЕГРН.

Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:

  • в Ингосстрахе;
  • Тинькоффе;
  • Альфа-страховании;
  • Ренессансе;
  • Ресо-гарантии.

При оформлении страховки можно выбрать, от чего именно страхуется квартира: от потопа, пожара или только стихийных бедствий или краж.

Страхование ответственности перед соседями

Еще один вариант — страхование ответственности перед соседями, его называют страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвет трубу и ее владельцы затопят соседей снизу, страховая покроет суммы ущерба. Если есть страховка, платить за ремонт соседей не придется.

Цена страхования ответственности перед соседями зависит от города, состояния дома и суммы компенсации.

Как застраховать квартиру и посчитать стоимость страховки
Например, в Тинькоффе страхование ответственности перед соседями с компенсацией в 250 000 рублей стоит 1680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске, на калькуляторе можно посчитать стоимость страховки для своего адреса

Полис для страхования ответственности тоже можно оформить в онлайне.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

  • постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
  • взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
  • сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
  • зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
  • дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
  • получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Как правильно застраховать квартиру

Отъезд на дачу нередко омрачают опасения о том, что с квартирой, оставшейся без присмотра, что-то произойдет: начнется пожар, прорвет трубу или в нее заберутся грабители. Избавиться от переживаний помогает страхование квартиры. Сколько придется заплатить и как выбрать программу, «РГ» рассказали эксперты.

При выборе программы страхования важно обратить внимание на то, какие риски покрывает полис, советует эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Например, программы регионального страхования (те, что бывают включены в квитанции за жилищно-коммунальные услуги) обычно не возмещают ущерб третьим лицам.

То есть, если вы затопите соседей, придется самостоятельно платить за ремонт в их квартире.

Как застраховать квартиру?

Россияне стали чаще страховать поездки

Лучше предусмотреть специфические особенности расположения квартиры. Если, например, дом находится недалеко от реки, можно добавить покрытие дополнительных рисков.

Стоит взвешенно оценить и размер компенсации, который получит владелец полиса, если произойдет страховой случай. К примеру, при пожарах, как правило, жилье уничтожается полностью. На такой случай страховая сумма должна полностью покрыть потенциальный ущерб.

Самая распространенная ошибка — когда собственники жилья страхуют имущество не на полную стоимость, чтобы снизить размер страховой премии, отмечают в пресс-службе «Росгосстраха».

И при наступлении страхового события бывают недовольны размером выплаты от страховой компании.

«Мы рекомендуем владельцам недвижимости страховать не только конструктив (стены, крышу и потолок), но и внутреннюю отделку и домашнее имущество на полную стоимость, чтобы выплата была соразмерна стоимости поврежденного имущества.

Важно правильно выбрать риски — учитывая и общую статистику, и особенности конкретного помещения.

По итогам 2020 года по произведенным выплатам компании «Ингосстрах» в структуре рисков лидировали: короткое замыкание (47%), повреждение водой (19,5%), противоправные действия третьих лиц (7%), стихийное бедствие (8,5%), а также совокупность рисков (3%).

При этом квартиры оказались наиболее подвержены повреждениям водой, отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса компании Виталий Княгиничев. На этот риск приходилось 88% выплат по заявленным убыткам.

На повреждения, вызванные коротким замыканием, пришлось около 1,7% выплат. В случае с частными жилыми строениями ситуация несколько иная: 59% выплат покрывали ущерб от коротких замыканий, 3,3% — от совокупности рисков, более 8,4% — от противоправных действий третьих лиц.

Стандартный период страхования — год, в этом случае тариф будет более выгодным. Но при желании можно застраховать жилье и на меньший срок, даже на несколько дней.

Стоимость полиса составляет в среднем 0,3-1% от страховой суммы, сообщает «Росгосстрах». Если отделку квартиру застраховать, например, на 500 тысяч рублей, то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 2-3 тысячи рублей.

Как застраховать квартиру?

Названы города, где копить на квартиру выгоднее, чем брать ипотеку

В большинстве ситуаций страховой полис по квартире можно оформить онлайн. Можно купить «коробочный» продукт, в котором указана фиксированная страховая сумма и конкретный набор рисков.

Читайте также:  Переселение из аварийного жилья 2018

Можно оформить классический полис страхования — когда клиент сам выбирает нужные ему риски, определяет стоимость и страховую сумму.

В некоторых случаях, если необходимо застраховать очень дорогую эксклюзивную отделку или ценное имущество, требуется осмотр квартиры страховым агентом.

Изучите формат урегулирования убытков. Например, оплачивается ли при частичном повреждении имущества локальный ремонт этого участка или же полная замена поверхности новыми материалами. Пользуйтесь скидками для постоянных клиентов, если уже приобретали где-либо страховку.

Уезжая на дачу, можно дополнительно обезопасить жилье, установив видеонаблюдение в квартире, поставить квартиру на сигнализацию или хотя бы создать ее видимость — мигающий красный светодиод на двери, советует Грошева. И оставьте дубликат ключей кому-то из родных в городе, чтобы в случае необходимости они могли оперативно приехать.

Страхование квартиры

Cтрахование имущества, отделки в Вашей квартире и гражданской ответственности на сумму
до 700 000 руб. и стоимостью от 1200 руб.

250 000 ₽

70 000 ₽

Гражданская ответственность

90 000 ₽

400 000 ₽

120 000 ₽

Гражданская ответственность

130 000 ₽

700 000 ₽

150 000 ₽

Гражданская ответственность

300 000 ₽

Получайте -баллы при покупке полиса Вы также можете использовать -баллы для оплаты до 10% стоимости полисов Авторизуйтесь в личном кабинете, чтобы узнать Ваш баланс -баллов

О программе «АльфаБАЛЛЫ»

200 000 ₽

Квартира on/off — это современный экономичный страховой полис, который защищает ваше жилье от следующих рисков: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, умышленного повреждения имущества третьими лицами, кражи со взломом и грабежа. Вы сами решаете, на какой период активировать защиту (минимальный период — 1 день).

Выгода по сравнению со стандартным полисом страхования жилья — до 80%. Базовый пакет включает 10 дней страхования. При необходимости число дней можно увеличить в мобильном приложении (на 20/30/40 дней).

Скачайте приложение «АльфаСтрахование Мобайл» и самостоятельно управляйте страховой защитой вашей квартиры. Подробнее ознакомиться с программой.

  • Страхование квартиры в «АльфаСтрахование» позволит защитить отделку, домашнее имущество в квартире, а также застраховать Вашу ответственность перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва газа.
  • Вы можете купить полис страхования квартиры онлайн всего за несколько минут.
  • Для страхования Вашей квартиры достаточно:
  1. Выбрать одну из 3-х опций, которые отличаются размером страхового покрытия.
  2. Заполнить свои личные данные и оплатить выбранную опцию страховки онлайн любым удобным способом.
  3. После оплаты полис будет доставлен на e-mail, указанный Вами при оформлении.

Страхование квартиры при ипотеке

Добровольное страхование защищает от распространенных рисков, среди которых:

  • пожар, взрыв;
  • залив квартиры;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.

Для расширения страховки и заключения договора на индивидуальных условиях вы можете обратиться в офисы «АльфаСтрахование» или заполнить заявление онлайн. Наши менеджеры подберут условия страхования специально для вас.

Как застраховать квартиру?

  • Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
  • Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
  • Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
  • Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
  • Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
  • Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
  • Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
  • Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
  • Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
  • Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
  • Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
  • Наличные денежные средства в любой валюте.
  • Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
  • Драгоценные металлы, ценные бумаги.
  • Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
  • Продукты питания.
  • Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.

Для заключения договора страхования квартиры и имущества не нужно никаких документов. Но если произойдет страховой случай, собственнику потребуется подтвердить свои права свидетельством о государственной регистрации или договором.

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь — Вторичное жильё — Журнал Недвижимости

Как выбрать страховую компанию

Выбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства «Эксперт РА» или сайта banki.ru) или по отзывам в интернете.

Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.

Какую недвижимость можно застраховать

Застраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.

Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).

Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости. Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

 Как работает страховка квартиры

Логика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.

Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже рассказывали.

Какие беды самые распространённые

Девять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике  «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).

Что можно застраховать в квартире

В первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).

Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.

Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с   внутренней отделкой, либо с тем и другим. Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).

Страхование работы коммуникаций  

Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей». Юридически это означает изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).

Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.

Страхование права собственности на квартиру

Это так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.

  • Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.
  • Как считают выплаты по страхованию жилья
  • Это будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).

Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи. Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.

Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.

Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд. Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах. И здесь также надо идти в суд.

Читайте также:  Алгоритм взыскания долгов в арбитражном суде

Что компания может признать нестраховым случаем по договору

Есть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.

Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.

Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски. Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».

Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

  1. Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.
  2. Из-за чего ещё страховая может отказаться платить
  3. Выплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).

Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.

  • А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.
  • Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.
  • Например:
  • неоплата страховки;
  • сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
  • несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
  • отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска». Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.

Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступил

Обычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).

А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).

Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т. п.) определяются компаниями по-разному.

Какие документы нужно собрать для получения выплат

Примерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

  • паспорт (удостоверение личности);
  •  оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
  • правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
  • письменное заявление с подробным описанием случившегося;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
  •  оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)
  1. Коротко
  2. Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».
  3. Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).
  4. Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).
  5. Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимость. Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Настя Пожидаева

Как застраховать квартиру: этапы, особенности составление договора и условия

Оглавление:

Чаще всего у человека две основных ценности в жизни – это работа и дом. И если в случае потери работы новую найти еще возможно, то новое жилье купить очень сложно. Чтобы избежать возможной потери жилья вследствие чрезвычайной ситуации, многие люди оформляют страховку.

Что такое страхование и для чего оно нужно

Страхование — это вид финансовых отношений, обеспечивающий страховую защиту лиц от разных непредвиденных ситуаций. Страхование представляет собой отношения по защите недвижимости, здоровья или имущества в случаях именуемых страховыми. Компания возмещает ущерб лицам из денежного фонда, формируемого за счет страховых взносов.

Страхование недвижимости необходимо для того чтобы уберечь жилище от рисков, которые могут быть вызваны возникновением различных чрезвычайных ситуаций природного, социального и техногенного характера:

  • Риск пожара. Пожар может повлечь за собой тяжелые материальные потери или вовсе оставить человека без жилья. Есть вероятность нанесения ущерба имуществу при возгорании в соседской квартире, так как при тушении пожара страдают близлежащие помещения, особенно те, которые расположены ниже или выше пострадавшего объекта.
  • Риск взрыва. Не менее опасным, чем пожар может стать взрыв котла или газопровода. Помимо существенных разрушений дома, взрыв опасен для жизни и здоровья его хозяев.
  • Риск затопления. В квартире есть постоянная вероятность быть затопленным соседями либо затопить соседей снизу. В любом случае страдает внутренняя отделка квартир и ценное имущество. А если учесть техническое состояние большинства российских квартир с изношенными инженерными системами, то риск затопления увеличивается в несколько раз.
  • Риск ограбления квартиры. Даже новейшая система сигнализации не всегда может спасти от воров. Ведь ставят их те, кому есть что терять, а любая система защиты, как правило, создается для того, чтобы ее взламывать.
  • Риск механических повреждений. Если недавно построенный дом дает усадку – возможно образование трещин в стенах. При неосторожном проведении ремонтных работ в соседних квартирах возможно образование дыр в стенах или осыпание штукатурки. Падение строительных кранов, деревьев или столбов может повредить наружную часть здания, окна, балконы и двери.
  • Риск гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. От нечаянных поступков или действий никто не застрахован. Человек может совершенно случайно нанести вред жизни, здоровью или имуществу другого человека. И эти действия требуют возмещения ущерба.
  • Риск стихийных бедствий. Наводнения, землетрясения, аномальные атмосферные явления, смерчи, ураганы, вихри и т.д. способны нанести непоправимый ущерб квартире или дому.
  • Риск террористического акта. В любом регионе России очень велика вероятность проведения теракта, поэтому страхование такого рода рисков становится необходимым. Средства на выплаты ущерба пострадавшим от теракта, выделяются из госбюджета.

Страхование дома или квартиры. С чего начать?

Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:

  • стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
  • двери, и оконные конструкции;
  • инженерно-техническое оборудование;
  • сантехническое оборудование;
  • одежду;
  • ценные вещи, предметы антиквариата;
  • мебель и технику;
  • системы отопления и кондиционирования воздуха.

Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.

Как протекает процесс страхования

Определившись с выбором страховой компании и очертив для себя оптимальные условия, следует составить точный список предметов для страховки.

Чтобы сократить общую стоимость страхования, туда можно включить не всю квартиру целиком, а лишь наиболее ценные предметы (дорогую одежду, технику, мебель, сантехнику, предметы антиквариата, отделку стен, двери и окна).

Читайте также:  Как написать жалобу в трудовую инспекцию

После составления списка можно вызывать страхового агента для заключения договора. Все возникшие вопросы специалист без труда разъяснит.

Перед подписанием договора, необходимо детально изучить все его пункты. Большинство страховых компаний, как правило, составляют договоры, не забывая о личной выгоде, поэтому в документ вписывают разные дополнительные условия и очень сложный и запутанный порядок подтверждения ущерба.

Не все клиенты подробно читают условия договора, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Многие потерпевшие обращают внимание на некоторые его пункты уже после наступления страхового случая.

И иногда получается так, что, для того чтобы доказать размер причиненного ущерба, нужно заплатить экспертам значительную часть суммы страховой выплаты. Поэтому при изучении условий договора следует быть предельно внимательным, не стесняясь спрашивать и обсуждать непонятные его пункты до момента подписания.

В случае того, если какой-то из пунктов договора кажется сомнительным, а страховой агент уверяет в том, что договор является типовым, лучше просто обратиться в другую компанию.

Договор – это соглашение заинтересованных сторон, указанное на бумаге. В этом документе должны учитываться пожелания обеих сторон. Понятие «типовой договор» существует только в России, ни в одной из стран мира такого нет.

После заключения договора и внесения первого страхового взноса, на руки клиенту выдается страховой полис (документ, подтверждающий заключение договора с данной страховой компанией). Полис можно получить сразу после осмотра квартиры или в офисе компании.

Сколько стоит страховка

Без предварительного расчета однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, так как сумма страховки в каждом случае будет индивидуальной.

В некоторых российских страховых компаниях для подсчета приблизительной стоимости страховки существуют специальные онлайн сервисы.

В одних нужно отправлять предварительную заявку с контактными данными и ждать ответа, а в других можно сделать необходимые подсчеты сразу и в любое время получить бесплатную консультацию.

При заключении страхового договора учитывается все, в зависимости от выбранных рисков и предметов, на которые оформляется страховой полис.

Если клиент выбрал риск пожара – учитывается общее состояние квартиры и техническое состояние электропроводки на предмет вероятности возгорания или короткого замыкания.

При выбранном риске ограбления или взрыва ─ аналогично учитывается состояние входной двери или аварийность газопровода. Все эти подсчеты в совокупности и выдают ту сумму, которую необходимо уплатить клиенту.

Страхование жилых помещений от пожара и затопления

Уберечь свое жилье, себя и своих близких как от беды, так и от материальных потерь можно, застраховав квартиру или дом от пожара или затопления. Страхователем может выступать как сам владелец жилья, так и арендатор, если на него по договору найма возложена такая обязанность.

Страхование жилья от пожара и затопления стало обычным делом в последние годы. Пожар уносит за собой практически все, а заливы в квартирах – тоже не редкость из-за износившихся инженерных сетей.

Поэтому владельцы квартир, чтобы не чувствовать себя в страхе, ежегодно страхуют свои жилье от пожаров и затоплений, так как зачастую это становится единственным способом возместить потери.

Как уберечь себя от того, чтобы страхование квартиры от пожара и затопления не оказалось потраченными впустую деньгами? Для этого следует соблюдать определенные правила. Застраховав квартиру, не стоит надеяться на то, что ущерб будет возмещен только при одном лишь утверждении о наступлении страхового случая.

Страховая претензия должна быть обоснована и всегда базироваться на доказательствах. Поэтому для выплаты компенсации необходимо подготовить акт о затоплении (пожаре). Этот документ составляется представителями жилищно-коммунальных служб в присутствии свидетелей, в качестве которых могут выступать соседи или знакомые.

Если в возгорании или затоплении виноваты коммунальные службы, наверняка представители управляющей компании постараются не отражать в документе этот факт. В таком случае следует внести в документ соответствующую информацию при его подписании и обратиться к независимым экспертам.

Не стоит также забывать и о том, что виновниками возгорания или затопления квартиры могут оказаться ее хозяева. Возможных причин множество: от сорванного вентиля и курения в постели до поломки стиральной машины и не спрятанных от детей спичек. В такой ситуации возместить ущерб поможет только полис гражданской ответственности для хозяев квартиры.

При его оформлении можно обозначить материальный предел, в рамках которого страховая компания возместит причиненный вами ущерб.

Что ипотека нам готовит?

Как застраховать квартиру в ипотеке? При оформлении ипотечного кредита страхование жилплощади является одним из базовых условий кредитования. Многие владельцы квартир не считают нужным выбрасывать на ветер деньги, а страхование ипотечного жилья необходимо в первую очередь банку.

Если заемщик не сможет погашать оставшуюся часть кредита, банк просто продаст его квартиру и компенсирует свои убытки. А если клиент становится неплатежеспособным, оказавшись, к примеру, в сгоревшей квартире, стоимость которой значительно снизится, то банк останется «в минусе».

Когда банки требуют от заемщика застраховать квартиру, покупаемую в ипотеку, они попросту страхуются от подобных случаев.

Процедура страхования квартиры в новостройке, по сути, мало чем отличается от стандартного оформления страховки.

Так как же застраховать квартиру в новостройке, чтобы уберечь себя от материальных убытков? Можно оформить стандартный пакет страхования, где учитываются все виды страховых рисков, и предметом страхования является вся квартира целиком.

Но в целях экономии средств, многие клиенты страховых фирм выбирают для себя наиболее подходящий набор рисков. По статистике – это пожар, ограбление, затопление и риск гражданской ответственности. Страховые договоры бывают «срочные» и «классические».

В первом случае не обязателен вызов страхового эксперта на дом, полис оформляется практически заочно в офисе. Недостаток такого договора – это переплата клиента. Страховые взносы могут быть завышены, а страховые выплаты в итоге могут не покрыть полной стоимости ущерба. Во избежание данных неприятностей лучше оформить классический вариант.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Многие владельцы квартир перед их сдачей задумываются над необходимостью их страхования, но мало кто в итоге прибегает к услугам страховщиков.

Оформляют страховой полис лишь те владельцы, которые понимают, насколько дорогостоящим имуществом является квартира, а стихия «жертву» не выбирает.

Как и от чего стоит страховать квартиру при сдаче в аренду? Выбор страховых рисков здесь более разнообразен, чем при страховании собственного жилья, так как арендаторы зачастую могут халатно относиться к съемной квартире, не считая ее своим домом. 

От порчи имущества, к сожалению, квартиру застраховать нельзя: ни одна компания не будет страховать квартиру от арендатора. Чтобы избежать такого риска, нужно просто грамотно составить договор. Можно застраховать квартиру от стихийных бедствий или воздействия третьих лиц (залив, ограбление, пожар и т.д.). Грамотным подходом будет страхование гражданской ответственности.

В случае, если по вине арендатора будет нанесен ущерб соседским квартирам, собственник жилья серьезных убытков не понесет. Разумеется, лучше переложить на арендатора квартиры ответственность перед третьими лицами, соответствующим образом оформив договор найма, но не каждый арендатор возьмет на себя такую ответственность без страхового полиса.

Оформление полиса занимает не так много времени, но оформив его можно быть уверенным, что затраты на страховку вполне окупятся.

Не стоит пренебрегать такой возможностью, так как стихия «жертву» не выбирает, а возможный ущерб может стоить больших финансовых затрат и нескольких лет труда.

Ежемесячно платить страховые взносы намного проще, чем в случае неприятности самостоятельно справляться с проблемой. И оформление страховки дает владельцу уверенность в завтрашнем дне. Берегите себя и свое жилье!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *