Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься? Отсутствие внимания к обеспечению безопасности рабочего места, на котором установлена система «клиент-банк», породило целую волну преступлений. Злоумышленники без труда получают доступ к компьютеру, с которого происходит управление финансовыми потоками компании. Иными словами, представьте, что вы ходите в толпе людей с пачкой денег в оттопыренном наружном кармане. Огромное количество незащищенных рабочих мест «клиент-банк» провоцирует воров точно также.

За 9 месяцев 2012 г. «Сбербанк» пресек более 5000 попыток хищения средств физических лиц на сумму более 500 млн. руб., а также свыше 400 попыток хищения средств юридических лиц на сумму более 770 млн. руб. через каналы дистанционного банковского обслуживания.

Из этих цифр можно сделать вывод о том, что онлайн-банкинг крупнейшей кредитной организации страны (сервисы «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Клиент-Сбербанк») подвергается атакам более чем 20 раз в день, если учитывать лишь выявленные случаи.

И все же остается еще множество случаев, когда злоумышленникам удается похитить деньги с банковского счета. 11 сентября 2012 года был вынесен первый в России приговор преступной группировке, которая путем получения доступа к компьютерам с системой «клиент-банк» похитила около 13 миллионов рублей со счетов более 170 потерпевших.

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься? Для получения доступа к компьютеру с системой «клиент-банк» злоумышленникам необходимо заразить его вирусом. Заражение может происходить различными путями:

  • через USB-флеш носители информации;
  • через письмо электронной почты (преступники очень часто рассылают зараженные письма якобы от банков);
  • через взломанные или поддельные сайты;
  • вирус может проникнуть на компьютер через локальную сеть организации с другого компьютера предприятия.

Вирус, обнаружив на компьютере систему «клиент-банк», загружает из сети интернет модуль, который передает злоумышленникам всю информацию. Также модуль позволяет дистанционно управлять зараженной рабочей станцией. Когда преступники получили доступ к системе «клиент-банк», паролям, логинам, информации о банковских счетах, ключам электронной подписи, предотвратить хищение становится невозможным. Поэтому меры по защите должны носить предупреждающий характер.

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься? Вы можете скачать интерактивную анкету в формате MS Excel. Анкета позволяет наглядно отслеживать риски возможности получения несанкционированного доступа к Вашим системам дистанционного банковского обслуживания. Просто ответьте на вопросы анкеты и проверьте защищенность финансовых инструментов. Чтобы скачать анкету, щелкните по значку MS Excel в левой ячейке.

Как любой подход к безопасности, защита клиент банка должна быть комплексной. Вы же не выходите из дому, заперев дверь, но оставив все окна настежь раскрытыми.

  • Самое основное правило: компьютер с системой «клиент-банк» должен использоваться только для работы с этой системой. Ни чтение новостей или любой другой интернет-серфинг, ни получение электронной почты, ни подключение переносных дисков, ни пользование интернет-пейджерами, ни работа с любыми другими программами кроме «клиент-банка» не должны быть доступны пользователям. Запомните: этот компьютер — ваш финансовый инструмент. Вы же не играете кошельком в футбол, а банковскую карту не оставляете в книге в качестве закладки.
  • Для защиты клиент банка пользовательские права на рабочей станции должны быть максимально ограничены. Заражение компьютера происходит в основном из-за невнимательности или неосторожности, а ограниченный пользователь не сможет запустить вирус.
  • На рабочем месте должны быть установлены самые свежие обновления операционной системы и антивируса. Большинство вирусов используют уязвимости системы, которые и закрываются обновлениями.
  • На компьютере необходимо установить и настроить сетевой экран так, чтобы был запрещен любой сетевой трафик кроме связи с банком, обновлений системы и антивируса. Это позволит предотвратить отсылку информации злоумышленникам даже в случае заражения. А для предотвращения заражения по локальной сети, рабочее место необходимо поместить в отдельную виртуальную сеть (VLAN).
  • Не оставлять носители с электронными ключами-подписями подключенными к компьютеру. В идеале, вместо флешек или дискет необходимо использовать защищенные токены. Настроить систему на автоматическую блокировку и переход в режим сна при отсутствии активности пользователя в течении 5 минут.
  • Также стоит помнить, что безопасность необходимо поддерживать постоянно. Поэтому необходимо организовать регулярные регламентные операции по проверке компьютера на уязвимости и соответствия защиты выбранным критериям безопасности.
  • Для защиты от недобросовестных сотрудников, рекомендуется расположить рабочее место в отдельном помещении, которое контролируется системой видеонаблюдения и СКУД.

Бюджетным решением защищенного рабочего места может стать обыкновенный нетбук, настроенный в соответствии с рекомендациями. Это недорогое устройство можно прятать в сейф и выдавать ответственному сотруднику при необходимости. Но необходимо строго помнить о безопасности: подключение к сети должно производиться по проводному соединению, а не по крайне уязвимой сети WiFi.

EFSOL Системная интеграция. Консалтинг

Во время пандемии мошенники стали активнее: как защитить свои деньги

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?

В течение первых 6 месяцев этого года мошенники совершили более 360 тысяч несанкционированных операций в результате чего у жертв было украдено около 4 миллиардов рублей, что на 39% больше в сравнении с показателями того же периода 2019 года. Пострадавшим сложно вернуть средства обратно. Сделать это смогли лишь 12,1% (порядка 485 миллионов рублей).

Стоит поговорить о том, какими распространенными схемами пользовались мошенники и как не попасться в их ловушку.

Телефонное мошенничество

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?

Это самый распространенный способ выманивания денег доверчивых жертв. По данным Центрального Банка, на эту схему пришлось 83,8% случаев от общего числа. Выглядит она следующим образом.

Мошенники звонят жертве и представляются службой безопасности кредитной компании или службой финансового мониторинга. Они сообщают о зафиксированной подозрительной операции, которая проводится по карте или счету клиента. Для того чтобы якобы отменить транзакцию, клиенту необходимо совершить несколько действий. Дальнейший ход событий может разворачиваться по нескольким схемам:

  1. Мошенники пытаются узнать платежные данные карты: ее номер, срок действия, CVV-код. Альтернативный вариант – данные для доступа в личный кабинет.
  2. Звонок из Бюро кредитных историй. Мошенники представляются сотрудниками БКИ и сообщают о подозрительной попытке оформления займа по паспортным данным клиента. Дальнейшие действия нацелены на получение персональной информации клиента и данных его карты либо на то, чтобы тот действительно оформил кредит, а затем «вернул» его на «безопасный счет».
  3. Третий вариант – убедить жертву снять деньги в банкомате и перевести их на специальный счет, который поможет «сделать средства недоступными для мошенников». Некоторые, якобы заботясь о клиенте, даже предлагают вызвать за свой счет такси к ближайшему банкомату.
  4. Установка приложений. Мошенники просят жертву установить на смартфон приложение, которое «защитит» деньги. В самом же деле оно предназначено для удаленного доступа к телефону, получив который можно зайти в личный кабинет и перевести на свой счет средства клиента или оформить предодобренный кредит и забрать полученные деньги себе.

Существует и более сложный вариант таких схем, когда к звонкам от «сотрудников банка» присоединяются звонки от представителей «правоохранительных органов». Они подтверждают предоставленную ранее информацию и утверждают, что перевод средств на безопасный счет – единственное правильное решение.

Персональную информацию о банковских клиентах и их контактные данные злоумышленники находят или покупают в теневом сегменте интернета (даркнете).

Перевыпуск сим-карт

Злоумышленник в салоне сотовой связи называет ФИО потенциальной жертвы и номер телефона с просьбой перевыпустить сим-карту. Для идентификации личности используется доверенность или подделанная копия паспорта. Далее сим-карта устанавливается в телефон и привязывается к мобильному банкингу.

Онлайн-формат киберпреступности

Такой вид мошенничества активизировался во время пандемии. По данным Центрального банка, через интернет за первые полгода было украдено более 2 миллиардов рублей. Самые распространенные схемы:

  1. Рассылка поддельных писем с обещанием скидок в популярных магазинах. Мошенники создают копии сайтов известных площадок при переходе на которые можно заразить компьютер вирусом и предоставить доступ ко всей информации на нем. Второй вариант – клиент вводит данные платежной карты для «оплаты», а мошенники похищают их.
  2. Рассылка сообщений с информированием о крупном выигрыше или зачислении социальных выплат. Но для их получения необходимо осуществить так называемый «закрепительный платеж» или оплатить комиссию. Во время пандемии мошенники чаще всего рассылали сообщения о связанных с коронавирусом выплатах, создавали сайты с сервисами доставки еды или опросами от имени известных брендов, за прохождение которых обещалось вознаграждение. В таком случае речь шла о некрупных суммах, чтобы не вызывать лишние подозрения. К примеру, размер «закрепительного платежа» находился в пределах 300 рублей. Конечно же, жертва, которая его проводила, только теряла деньги и не получала никакого вознаграждения. Такой тип мошенничества получил название «скам».
  3. Создание фейкового сайта финансового учреждения. Основная цель – узнать данные для доступа в личных кабинет. Важно запомнить: на настоящем сайте банка рядом с адресом есть значок в виде замка, обозначающий безопасное соединение.

По информации, предоставленной «Лабораторией Касперского», с января по ноябрь этого года было обнаружено почты 86 тысяч скам-ресурсов, 62,5 тысячи из них компания заблокировала во втором полугодии. Если бы каждая заблокированная попытка перехода на фейковую страницу была успешной, мошенники смогли бы получить более 13 миллиардов рублей.

Как защититься от мошенников

Чтобы максимально обезопасить себя от обмана, нужно придерживаться нескольких простых правил:

  1. Не предоставлять персональную информацию по телефону. Сотрудники банка или представители бюро кредитных историй никогда не просят назвать свв-код или пароль из смс для подтверждения или отмены операции. То же самое относится к переводу денег на «безопасные счета» или установке программного обеспечения.
  2. Установить антивирусную программу и не переходить по ссылкам от неизвестных контактов.
  3. Обращать внимание на адрес страницы банка или платежной системы.
  4. При обнаружении мошеннической деятельности и несанкционированного списания средств со счета как можно быстрее обратиться в банк и написать заявление в полицию.

Необходимо помнить, что вернуть утраченные деньги практически невозможно, ведь клиент самостоятельно вводил данные карточки и подтверждал оплату. Отказ банка в возврате средств можно оспорить в суде, но практика показывает, что шансы на положительный исход событий все равно остаются минимальными.

Забрать своё и наказать: как фрилансеры воюют с недобросовестными заказчиками

Фрилансер Дарья Сопина рассказала Медиа Нетологии, как защититься от мошенников и отстоять своё, если работу приняли, но не оплатили.

Большинство фрилансеров работают сразу с несколькими клиентами, часто без заключения трудовых договоров. Это повышает риски наткнуться на тех, кто получит работу и не оплатит её.

Есть пять основных способов защититься от неоплаты, которые подходят всем диджитал-фрилансерам: маркетологам, дизайнерам, программистам и так далее.

Берите предоплату. Можно брать 10%, 50%, 100%.

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?Совет про предоплату — самый распространённый в обсуждениях тематической копирайтерской группы во ВКонтакте «Подслушано. Копирайтинг»

Работайте по договору. Правильно оформленные документы позволят обратиться в суд, если клиент не оплатит работу. Кроме того, недобросовестные заказчики часто сами отказываются от официального сотрудничества.

Работайте по рекомендациям. Можете брать только клиентов, с которыми уже работали другие знакомые вам диджитал-специалисты. Шанс нарваться на неоплату в этом случае стремится к нулю.

Фиксируйте уникальность работы. Вышлите сами себе письмо с результатом вашей работы и не открывайте его. Если начнутся разбирательства, оно поможет доказать авторство.

Обратитесь к гаранту. Найдите третье лицо, которому вы доверяете. Клиент переведёт деньги ему, а гарант вышлет их вам после выполнения работы или вернёт заказчику, если вы откажетесь от заказа или сорвёте сроки. Также можно работать через специальные площадки: например, Kwork или fl.ru — на них есть сервисы безопасных сделок.

Если вас всё-таки обманули, можно попробовать вернуть свои деньги. Большинство поступает так:

  • Пишут хостеру сайта клиента и подтверждают скриншотами, что клиент не оплатил заказ. Есть небольшой шанс, что неоплаченная работа будет удалена с сайта заказчика.
  • Оставляют негативные отзывы везде, где только можно. Заносят клиента в чёрные списки в соцсетях.
  • Пишут в специальные группы, которые помогают вернуть деньги: например, в «Версус. Чёрный список» или «Чёрный и белый список инфобизнесменов» во ВКонтакте.
  • Обращаются в суд. Есть нюанс — обращаться в суд имеет смысл, если вы платите налоги. Если нет, вас самого могут привлечь к ответственности за незаконную предпринимательскую деятельность.

Прислать текст скриншотом. Его нельзя будет скопировать и вставить на сайт, а перепечатывать статью слишком долго, нудно, неудобно. Клиент может использовать специальные программы для распознавания текста, но не все заказчики о них знают, не все программы работают корректно.

Делать защищенный PDF. Текст PDF-файла с защитой от копирования и скачивания можно только перепечатать. Не каждый недобросовестный клиент будет заниматься этим, а добросовестные смогут прочитать статью, оплатить её и получить текст в нормальном документе.

Прислать часть текста. Её хватит для ознакомления со стилем, подачей, оформлением. Недобросовестный заказчик ничего не сможет сделать с частью статьи, а честный клиент получит полную версию после оплаты.

Работать на биржах. Биржи копирайтинга — например, Etxt.biz — выступают гарантом. Когда клиент оформляет заказ, на его счету блокируется определенная сумма. Он не сможет отказать в принятии работы без весомых причин, а если откажет и опубликует статью, автор может обратиться к модераторам. Деньги со счёта заказчика спишут автоматически.

Зафиксировать уникальность текста. На Текст.ру можно зафиксировать уникальность текста, если она составляет 100%. Это может отпугнуть недобросовестных клиентов: фиксация станет весомым аргументом в возможном споре.

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?Владимир Свиридов рассказал, как фиксация уникальности помогает защититься от мошенников

Если копирайтеров всё-таки обманывают, они часто наказывают заказчика двумя способами:

  • размещают текст на площадках с моментальной индексацией — например, на baby.ru;
  • оставляют дизлайки или негативные комментарии под опубликованным текстом.

Прислать ядро в защищённом файле

Как защититься от проверок служб экономической безопасности

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?

Как защититься от проверок ОЭБиПК и других оперативных служб экономической направленности.

Как себя вести, если в вашу фирму пришли сотрудники подразделений экономической безопасности. Стоит ли паниковать в случае, если вас вызывают в службу экономической безопасности. У большинства предпринимателей возникают вопросы как себя вести с сотрудниками МВД, ФСБ и др.,когда дать показания, а в каких ситуациях лучше промолчать.

Без компетентной юридической помощи вам вряд ли удастся обойтись. К структурам, которые имеют полное право проводить проверку деятельности частных предпринимателей, а также юридических лиц, относятся так называемые подразделения по борьбе с экономическими преступлениями. УЭБиПК МВД РФ, Управление «К» ФСБ и другие.

Многое зависит также и от структурной принадлежности этих подразделений.

Для выполнения очень важной задачи в борьбе с налоговыми, экономическими, а также должностными преступлениями, ГУЭБ, СЭБ наделены обширными полномочиями. Они вправе: наводить справки, запрашивать информацию, осуществлять проверочные мероприятия, осматривать сооружения, здания, помещения и квартиры, осуществлять задержания и проводить опросы.

Если вас в срочном порядке вызывают в ГУЭБиПК, тогда необходимо в срочном порядке обратиться за помощью к специалистам. Наши опытные Адвокаты разбираются во всех тонкостях действий, которые проводят оперативные сотрудники на стадии до следственной проверки и способны дать ответ по существу происходящего, и ответить на все сложные вопросы.

  • В случае возникновения конфликтных ситуаций с проверкой правоохранительных органов, необходимо соблюдать несколько ключевых правил:
  • Как защитить компанию от проверок.
  • От проверок и задержаний не застрахована ни одна фирма в Российской Федерации, поэтому руководители организаций должны соблюдать ряд довольно простых правил, которые позволят минимизировать ущерб, причинённый проверками ОЭБиПК, либо же свести на ноль:
  • • следует тщательно избегать любых финансовых операций с фирмами-однодневками;
  • • С периодичностью осуществлять проверку всех контрагентов, даже если они Вам кажутся благонадежными;
  • • Внедрить и действовать согласно регламенту проверки контрагента;
  • • Хранить ключевую документацию вне офиса;
  • • Настроить систему безопасности внутри компании;
  • • Проводить с сотрудниками беседы о правилах поведения во время проверок;
  • • Вызвать Адвокатов всем сотрудникам компании с кем буду проводиться допросы.

Все перечисленные методы носят общий характер, так как довольно непросто защитить бизнес от нарушений со стороны правоохранительных органов. Важно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут ответить на все вопросы и уладить проблему. Наши компетентные Адвокаты готовы помочь вам в любых сложных ситуациях.

Как защититься от современных методов хищений средств с банковских карт. ПАМЯТКА

Действия банка, которые мешают работе компании. Как защититься?

30 апреля 2021 12:30

В Приморье растет количество преступлений, совершенных с использованием современных технологий.

По информации прокуратуры края, в 2020 году было совершено более 6 тысяч таких преступлений, а с начала 2021 года их зарегистрировано уже более 1,5 тысяч, что составляет практически пятую часть от общего показателя преступности в регионе. 90% из них – это хищения денежных средств, в том числе кражи с банковских карт и счетов.

Если раньше преступникам требовалось получить физический доступ к деньгам жертвы, то теперь достаточно получить доступ к конфиденциальной информации. Именно при помощи сведений, которые граждане зачастую сами сообщают аферистам, им удается удаленным способом похитить любые суммы денег, вывести их на любые счета и обналичить в любой точке мира.

При этом высокотехнологичный и дистанционный характер таких преступлений значительно усложняет их раскрытие и затрудняет возможность возврата похищенных средств.

Как действуют преступники

Хищения денежных средств совершаются при использовании так называемых IP и SIP-телефонии (организация телефонии через интернет с функциями переадресации, распределения и записи звонков) для подмены официальных телефонных номеров банковских, социальных и других организаций.

Злоумышленники размещают на интернет-ресурсах недостоверную информацию о продаже товаров, создают копии интернет-сайтов, в том числе платежных систем.

Широко применяются и методы психологического воздействия. Преступники умело манипулируют гражданами, обращаясь к ним с просьбой займа денег под видом знакомых и родственников, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Активно практикуется частая смена средств связи, сим-карт и банковских счетов. Применяются различные мессенджеры и иные ресурсы интернета.

Умело пользуясь доверчивостью граждан, преступники стараются заполучить данные клиентов банков самыми различными способами, как правило, через прямой контакт с потенциальным потерпевшим.

Если человек сообщает мошенникам свои данные для проведения операций (номера карт, логины и пароли для входа в личный онлайн-кабинет, одноразовые СМС-пароли), то у злоумышленников появляется полный доступ к банковскому счету.

Примеры ситуаций:

1. На ваш телефон поступает либо СМС-сообщение, либо звонок от сотрудника службы безопасности банка о том, что ваш счет заблокирован и вам необходимо сообщить данные карты. После того, как гражданин сообщает эти сведения, преступники получают доступ к счету и переводят с него денежные средства.

2. Представляясь сотрудниками служб безопасности банков или даже правоохранительных органов, мошенники сообщают, что ваш счет пытались взломать и необходимо перевести деньги на другой, «резервный» счет для сохранности средств.

Напоминаем, никакого резервного счета у банка нет и быть не может.

Данный вид преступления совершается при активном использовании подмены номера, что позволяет мошенникам имитировать звонки, к примеру, из Москвы, хотя звонящий при этом находится в другом городе. Это дает злоумышленникам возможность успешно маскироваться под сотрудников банковских организаций.

Как реагировать на подобные звонки

Реагировать на звонки и сообщения следует спокойно и рассудительно, не поддаваться на уговоры, обязательно проверить информацию.

Если вам сообщили о блокировке карты, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка или позвонить по телефону, указанному на банковской карте.

Даже если поступает звонок с номера телефона, похожего на номер банка, но при этом «сотрудник» просит сообщить конфиденциальную информацию, необходимо просто положить трубку и перезвонить в банк.

В зоне риска – покупатели и продавцы

В зоне риска оказываются граждане, которые что-то продают или покупают на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях, а также те, с кем мошенники вступают в переписку со странички «взломанного» друга.

Мошенники знают, как вызвать доверие у своих жертв, обращаются по имени, вежливо, предоставляют все дополнительные фото с товарами, показывают фиктивные отзывы покупателей и отвечают на все вопросы.

После того, как клиент самостоятельно перевел деньги мошеннику, тот перестает выходить на связь.

Ни в коем случае нельзя соглашаться на перевод денежных средств за понравившуюся вещь на мобильный телефон продавца, так как в большинстве случаев это элемент преступной схемы.

Рекомендуется с целью проверки достоверности наличия товара у продавца просить его сделать фотографию товара так, чтобы на снимке присутствовал оригинал печатной версии газеты с датой выпуска. Также не стоит обращаться по объявлениям о товаре, цена на который явно занижена.

Вирусное заражение компьютеров и мобильных телефонов

Еще одним высокотехнологичным способом хищения является вирусное заражение компьютеров и мобильных телефонов. Наиболее подвержены вирусной атаке клиенты банков, использующие СМС-банкинг и мобильные банковские приложения на таких устройствах.

Вирусы могут распространяться как через СМС, MMС-сообщения, так и через популярные мессенджеры, что резко снижает возможность их выявления со стороны операторов сотовой связи.

Преступления данного вида совершаются следующим образом. Владелец смартфона получает сообщение, в тексте которого имеется ссылка, при открытии инициирующая загрузку вирусной программы. Как только вирус попадает в смартфон, он начинает рассылать СМС по контактным листам пользователя.

Параллельно он делает запрос на номер СМС-банка и узнает баланс счета владельца смартфона. После этого вирусная программа переводит деньги на счета, подконтрольные злоумышленникам.

Вирус способен перехватывать входящие СМС-сообщения, поэтому владелец смартфона может не знать о снятии денег со счета, ведь оповещения о списаниях не доходят.

Кроме того, вирус может открывать окна браузера, визуально похожие на окна авторизации банковских приложений, и при вводе данных своих карт пользователи отправляют средства напрямую мошенникам. В некоторых случаях вирус может блокировать смартфон.

С целью защиты электронных устройств от вирусных атак необходимо обеспечивать их антивирусной защитой.

Запомните и сообщите своим близким:

Ни в коем случае нельзя сообщать по телефону информацию, касающуюся персональных данных, банковской карты и наличия на ней денежных средств.

При дистанционном общении, если с вас требуют предоплату для выполнения условий договора купли-продажи, устройства на работу, получения выигрыша, то в отношении вас совершаются противоправные действия.

Если вам сообщили о том, что кто-то из родственников попал в неприятную ситуацию, необходимо задать контрольный вопрос, ответ на который знаете только вы и родственник, а лучше всего дозвониться до этого родственника.

При смене СИМ-карты не забывайте отключать мобильный банк.

Если вы заподозрили, что перевели деньги злоумышленникам, то следует немедленно отменять операцию.

Если вам позвонили или прислали СМС подозрительного содержания, либо вы наткнулись на мошенническое объявление, обязательно сообщите об этом в полицию.

Если вы стали жертвой преступления

Если ваши денежные средства все-таки были украдены, то незамедлительно обратитесь в органы внутренних дел сначала по телефону, а затем с письменным заявлением о преступлении.

При общении с сотрудником полиции предъявите ему свой мобильный телефон, обратив внимание на список телефонных соединений, СМС-сообщения, иную информацию о взаимодействии с мошенниками.

Необходимо отметить, что в ряде случаев по факту совершения преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств, с вами действительно могут связываться сотрудники правоохранительных органов, даже если вы не обращались с заявлением в полицию.

Органы прокуратуры и УМВД России по Приморскому краю периодически проводят сверки с банковскими организациями на предмет подозрительных транзакций, в ходе которых лицам, на которых оформлены банковские карты, звонят как правило сотрудники уголовного розыска.

Однако, в отличие от мошенников, сотрудников интересует только причина списания денежных средств с целью инициирования соответствующих процессуальных проверок и последующего возбуждения уголовных дел.

Данными ваших банковских карт сотрудники правоохранительных органов интересоваться не будут, в отличие от мошенников. Для предоставления более подробных сведений вас обязательно пригласят в орган внутренних дел, где возьмут показания и истребуют необходимые документы.

Фото – Александр Сафронов

Как защититься от банка?

Inmagine.com

По словам посетителей портала Банки.ру, для взыскания задолженности по кредиту сотрудники банков применяют самые различные способы: от звонков родственникам и знакомым должника до угроз физической расправы. Банки говорят, что в большинстве случаев жалобы клиентов на представителей служб безопасности надуманны, а юристы советуют записывать все телефонные разговоры, чтобы потом компенсировать моральный ущерб.

Ночной звонок от банка

Просроченная задолженность по кредитам физлиц продолжает расти. Согласно данным ЦБ, с начала года она увеличилась на 9%. Банки всеми силами стараются взыскать выданные кредиты. В «Народном рейтинге» участились жалобы на неправомерные действия сотрудников кредитных организаций, пытающихся взыскать задолженность.

Например, посетитель под ником sad_star жаловался на ДжИ Мани Банк, утверждая, что банк беспокоил родственников должника и отказывался идти на переговоры. Другой посетитель портала под ником Isasa рассказывает историю о смерти девушки, у которой также был кредит в ДжИ Мани Банке, и о том, как сотрудники банка пытались взыскать задолженность у ее родственников.

Посетительница под ником lj,hjnf пишет о том, как она допустила просрочку по кредиту БНП Париба, но сказала сотрудникам кредитной организации, что внесет платеж с процентами в ближайшее время. Заемщица утверждает, что в сотрудники кредитной организации проигнорировали ее обещания и угрожали физической расправой.

На работу службы безопасности питерского филиала банка «Авангард» пожаловался посетитель под ником insinda. Он написал про то, как сотрудники банка звонили его дочери на работу и рассказывали всем про ее долг перед кредитной организацией.

Под прикрытием жалобы — нежелание возвращать кредит

Банки признаются в том, что применяют различные способы воздействия на должника, однако утверждают, что все они находятся в рамках действующего законодательства. «Сотрудники службы безопасности действительно используют давление на клиента, чтобы он вернул долг.

В частности, это предупреждение о возможных последствиях, например приходе судебных приставов и описи имущества.

Это вынужденная мера при работе с определенной категорией должников», — говорит начальник управления экономической безопасности банка «Авангард» Виктор Василенко.

Впрочем, по его словам, сотрудники работают строго в рамках действующего законодательства, понимая, что если во время беседы с клиентом поведут себя неправомерно, то по отношению к ним могут быть применены достаточно жесткие меры — вплоть до увольнения.

Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган отмечает, что отсутствие таких претензий можно считать проявлением неэффективной работы службы взыскания.

«Дело в том, что собеседование на тему возврата долгов является действительно психически тяжелым мероприятием, причем как для должника, так и для взыскателя.

К сожалению, должники часто принимают даже самое безобидное напоминание об их долгах как личное оскорбление и постороннее вмешательство в самое личное и сокровенное», — говорит он.

Кредитные организации напоминают, что четко контролируют действия сотрудников службы безопасности, записывают их разговоры с клиентами. «Процедуры осуществления телефонных звонков клиентам, допустившим просрочки по платежам, предусматривают использование сотрудниками банка четких шаблонов разговора — скриптов», — рассказывает представитель банка ВТБ 24.

Шаблон включает в себя перечень информации, которая должна быть доведена до клиента, в частности рекомендации о том, где можно погасить просроченную задолженность, сроки оплаты долга, перечень вопросов, результат беседы, который должен быть достигнут, например обещание заплатить в определенный срок. «Переговоры ведутся с соблюдением официально-делового стиля. Не допускается применение угроз, передача конфиденциальной информации третьим лицам», — добавляют в ВТБ 24.

Если клиенту не понравилось то, как с ним разговаривал сотрудник банка, он может написать официальную жалобу на него в кредитную организацию. «При поступлении претензии клиента состоявшийся звонок, по которому возникла претензия, повторно прослушивается и анализируется для урегулирования ситуации», — поясняют в ВТБ 24.

Виктор Василенко отмечает: случаев, когда банк, разобравшись в ситуации, приходит к выводу, что претензии клиента надуманны, абсолютное большинство.

«Можно обратиться в организацию с письменной жалобой на действия сотрудников, но это обращение не закроет ваши долги», — говорит Олег Коган. По его словам, должникам следует тратить время на поиск пути погашения задолженности, а не искать способы защиты от взыскателей. Ошибки в поведении последних не являются поводом для того, чтобы перестать платить.

Как наказывать обидчиков?

Юристы говорят, что законодательство напрямую не регламентирует работу банковских сотрудников, а также отдельно работающих коллекторов по взысканию долгов. «Согласно Гражданскому кодексу, кредитор вправе требовать у заемщика исполнения своих обязательств, а как он будет это делать, нигде не установлено», — поясняет ведущий юрист компании «Частное право» Кирилл Чоракаев.

В то же время существуют нормы других законов, которые позволяют признать действия взыскателей незаконными, нужно только это доказать.

«Наказать обидчиков можно, но надо проявить упорство, обязательно нужно собрать доказательную базу, в первую очередь запись телефонных разговоров с сотрудником банка», — говорит член комитета по финансовому рынку Госдумы Павел Медведев.

По его словам, эффективным методом воздействия на банк может стать обращение в местную прокуратуру.

С ним соглашается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонФОП) Дмитрий Янин. «Прокуратура может возбудить дело по факту нарушения уголовного законодательства», — говорит он. Также можно подать иск на банк в суд и взыскать с него за моральный ущерб.

Под уголовное преследование подпадают угрозы жизни человека, оскорбления. «Также, согласно УК, предусмотрено наказание за сбор сведений о частной жизни гражданина без санкции суда и в целом за вмешательство в частную жизнь», — поясняет управляющий партнер адвокатского бюро «Корельский и партнеры» Андрей Корельский.

К таким нарушениям можно отнести информирование об имеющейся у клиента задолженности его работодателя, сбор сведений о заемщике у соседей, установление за ним слежки, прослушивание телефонных разговоров и т. д. По словам Андрея Корельского, отдельно УК предусмотрено наказание за доведение до самоубийства.

Сотрудник банка, требующий возмещения кредита погибшего заемщика у родственника, нарушает гражданское законодательство.

«Неправомерно звонить родственникам сразу же после смерти заемщика, они не несут ответственности за его кредит. Обязательство по уплате кредита погибшего переходит вместе с наследством.

Поэтому сначала банк должен дождаться вступления в права наследования», — поясняет Кирилл Чоракаев.

Что касается ночных звонков сотрудников банка, то пожаловаться на них можно, сославшись на законодательство, которое принимается на местном уровне. В Москве такой закон называется «Об административной ответственности за нарушение покоя граждан и тишины в ночное время в городе Москве».

Юристы говорят, что также можно подать жалобы и обращения в ЦБ и Роспотребнадзор. «Но тогда придется ждать, так как ЦБ, например, реагирует на жалобы, только если их много накопилось в отношении одного банка», — говорит Кирилл Чоракаев.

Татьяна АЛЕШКИНА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Новый закон защитит клиентов банков от мошеннических действий — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Ваша заявка одобрена: как мошенники могут оформить на вас кредит

— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги.

Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать.

Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.

А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.

Как себя защитить?

Если вы переживаете за свою кредитную историю и за каждое СМС-сообщение об одобренном кредите, можно ежемесячно делать запрос в бюро кредитных историй и смотреть, выданы ли на ваше имя какие-то займы. Бесплатно эту процедуру можно сделать раз в год, а за деньги — хоть каждый день. Стоимость одного запроса — от 400 до 1000 рублей в зависимости от сервиса.

Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.

Как распознать мошенников?

Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов.

Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»).

Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.

Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении).

Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность.

В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.

Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *