Не платят по страховке

Нужно ОСАГО? Выбери выгодный вариант из 15 страховых компаний

В законодательстве четко указано, какие случаи являются нестраховыми по ОСАГО. При возникновении одной из таких ситуаций страховщик имеет полное право отказать в компенсации.  

На сегодняшний день расходы на восстановление застрахованного автомобиля покрывает страховая компания. Однако, отдельные ДТП считаются нестраховыми, в таком случае владелец транспортного средства самостоятельно оплачивает ремонт машины. 

Законодательство  

По действующему законодательству страхование по ОСАГО является обязательным для всех водителей. В законе прописаны особенности страховых случаев. Кроме того, в определенных ситуациях страховщик имеет право требовать возмещение у виновника ДТП или признать аварию нестраховым случаем.  

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

В законодательстве четко прописано, что страховым случаем является тот, когда владелец автомобиля испортил имущество другого водителя или нанес вред его жизни и здоровью в результате аварии.  

Какие случаи признаются нестраховыми по ОСАГО 

Если внимательно посмотреть договор ОСАГО — все нестраховые случаи указаны в девятом пункте. Например, не стоит ждать выплаты по ОСАГО в том случае, если пострадавшая сторона запросила компенсацию за моральный ущерб. В таком случае нужно обратиться в суд, выплаты будут взиматься не со страховой компании, а со второго участника аварии.  

  • Стоит учитывать, что в полисе ОСАГО указывается только один автомобиль. Соответственно, если автовладелец попал в ДТП на другом, не принадлежащем ему автомобиле — случай является нестраховым, а выплата по нему не осуществляется.  
  • ДТП, результате которого нанесен вред экологии или окружающей среде — не покрывается компенсацией по ОСАГО. Вопросы погашения ущерба решаются в рамках действующего законодательства. 
  • Возмещения по ОСАГО не будет, если авария произошла во время соревнований, испытаний или учений. 
  • Страховая компания откажет в компенсации в том случае, если в результате ДТП нанесен вред жизни и здоровью рабочих, выполняющих свои профессиональные обязанности на дороге. 
  • Нестраховым случаем является ДТП, при котором ущерб был нанесен грузом, перевозка которого связана с риском (здесь необходима отдельная страховка на опасный груз).  
  • Один из редких случаев — повреждение архитектурных и культурно-исторических ценностей в результате аварии. Весь ущерб самостоятельно возмещает виновник аварии, а не страховая компания.  
  • В договоре ОСАГО строго прописано, что страховая компания не возмещает ущерб в случае заражения радиацией, ядерного взрыва и прочих неконтролируемым ЧС. 
  • Страховая компания имеет полное право передать обязательства по возмещению ущерба виновнику аварии. Такое возможно в том случае, если ДТП произошло по вине водителя, находящегося в состоянии алкогольного опьянения, или если виновник аварии скрылся с места происшествия. Страховщик может самостоятельно выплатить всю сумму ущерба пострадавшей стороне. Однако, страховая компания имеет полное право подать в суд на виновника и возместить свои потери.  

Внимательно читайте условия договора ОСАГО, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем! 

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Не платят по страховке

Вам также может понравиться

Что делать если страховая компания отказывает в выплате

Как мы писали в статье “Цена доверия на страховом рынке России”, треть россиян не доверяют страховым компаниям, а наиболее частыми причинами отказа от страхования опрашиваемые назвали:

  • неуверенность в том, что страховая компания выплатит необходимую компенсацию;
  • завышенную стоимость услуг;
  • отсутствие подходящих предложений.

Несмотря на то, что прямое назначение любой страховки – снижение материальных потерь, в случае непредвиденных обстоятельств, и схема действий, при наступлении страхового случая, достаточно проста, зачастую получить компенсационную выплату не так просто, как обещают, рекламируя свои услуги, страховые. В некоторых случаях даже требуется судебное разбирательство, чтобы доказать, что требования возместить убытки вполне оправданы.

Почему люди не доверяют страховщикам?

За прошедший год заметно выросла доля отказов в страховой выплате из общего числа урегулированных страховых случаев, такой вывод содержится в обзоре Банка России, где анализируются ключевые показатели развития страхового рынка РФ за 2019 год.

Доля отказов в выплатах составила 35,9% в страховании жизни заемщиков, она увеличилась на 21,6 процентного пункта (п.п.) по сравнению с 2018 годом. Доля отказов в выплатах в страховании от несчастных случаев и болезней выросла на 3,8 п.п. – до 12,8%.

Банк России также сообщает, что при несогласии потребителя с отказом страховщика в осуществлении выплат он может обратиться к финансовому омбудсмену (орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами).

С 28 ноября 2019 года его полномочия были расширены – теперь потребитель может прибегнуть к услугам финансового уполномоченного для решения споров по всем видам страхования (ранее – только по автострахованию).

При этом порядок обращения не меняется: если гражданин не согласен с величиной страховой выплаты, он направляет страховщику претензию; если ответ на нее не получен в срок или не удовлетворяет гражданина, то на этом этапе он может обратиться к омбудсмену.

Решение по спорам финансовый уполномоченный принимает в течение 15 рабочих дней. Число обращений к омбудсмену по страхованию превысило 91 тысячу заявлений по итогам 2019 года.

В этой статье мы рассмотрим основную причину недоверия россиян к страховым компаниям, а именно неуверенность в получении компенсации, и расскажем, что делать, если страховщик отказывает в выплате.

По каким причинам страховая может обоснованно отказать в выплате?

Для начала разберем причины, по которым страховая имеет право обоснованно (законно) отказать в компенсации.

Отказ в страховой выплате считается обоснованным, если произошедшее событие не подпадает под страховой случай ни по законам, регулирующим сферу страхования, ни по правилам страхования.

Стоит обратить внимание на положения раздела договора страхования «Условия отказа в страховой выплате», в этом пункте компании сообщают, какие именно действия застрахованного дают им право отказать в выплате.

Основные причины отказа могут быть следующие:

  • Документы или уведомление о страховом случае предоставлены позже установленного договором срока. Однако если тому послужила уважительная причина (командировка, болезнь), решение можно обжаловать в суде.
  • В страховую компанию направлен неполный пакет документов (в соответствии с конкретным случаем).
  • Согласно договору страховой случай не наступил (застрахованным лицом не были соблюдены все условия договора).
Читайте также:  Что делать при долгострое?

Необходимо точно знать, какие риски покрывает приобретенная страховка. Страховые компании обычно подробно прописывают в договоре ситуации, когда будет выплачена страховая премия и что может этому препятствовать.

Компенсация осуществляется в пределах страхового лимита (суммы), также прописанного в договоре, или пропорционально полученному ущербу. Незафиксированные в договоре случаи не являются страховыми, и страховщик не будет брать на себя дополнительную ответственность за них.

Поэтому, для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо очень внимательно прочитать весь договор со страховой компанией, четко понять покрываемые риски и порядок урегулирования страхового события.

Незаконность отказа страховщика

Необоснованным считается отказ, когда по закону или договору страхующее лицо обязано произвести выплату, но ссылаясь на разного рода причины этого не делает.

Важно иметь в виду, что фирмы-страховщики зачастую в своих отказах ссылаются на пункты страхового договора. Однако не всегда договор соответствует законам, действующим на момент его подписания.

Условия такого договора могут быть оспорены в судебном порядке.

Не платят по страховке

Порядок действий при необоснованном отказе в страховой выплате

Для начала необходимо выяснить официальную причину отказа и запросить у представителя страховой компании письменный отказ в выплате. В предоставленном страховщиком документе должны быть указаны конкретные ссылки на законодательство РФ и правила страхования.

В случае несогласия с решением, вынесенным экспертами страховой компании касаемо отказа в выплате, следует обратиться к независимым экспертам. Экспертиза оплачивается за свой счет, проводится в специализированной экспертной организации. По ее результатам выдается заключение (отчет эксперта), которое в дальнейшем необходимо прикрепить к исковому заявлению в суд.

Перед обращением с иском в судебную инстанцию целесообразно пройти процедуру мирного урегулирования спорного вопроса. Если спор получится решить миром, это избавит и застрахованное лицо и страховщика от лишних трат, связанных с проведением судебного процесса. Для этого на имя руководителя страховой компании направляется письмо-претензия, в которой указываются:

  • ваши требования, с пояснением, почему они правомерны;
  • ссылки на нормы закона, подтверждающие, что ваши претензии небезосновательны;
  • срок, в течение которого вы ожидаете ответ от организации (на практике достаточно 10 дней);
  • последствия для компании и ваши дальнейшие шаги, в случае отказа удовлетворить требования или отсутствия ответа в установленный срок;
  • уведомление о вашей готовности обратиться в суд.

Важно составить два экземпляра документа. Один вручить лично представителю страховой компании, второй с ФИО и подписью сотрудника, принявшего документы, датой приема и входящим номером оставить себе.

Можно дополнительно направить претензию заказным письмом с уведомлением о получении.

После получения страховщиком претензии он в течение десяти дней, без учета нерабочих праздничных дней, обязан рассмотреть ее и удовлетворить требование страхователя либо направить мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 ФЗ N 40).

Если страховщик откажется удовлетворить требования или не предоставит ответ в установленный срок, то следующим шагом будет обращение в суд. Анализ страховых случаев показывает, что получить выплату через судебную инстанцию не так просто, как кажется на первый взгляд.

Если знаний недостаточно, то для получения желаемого результата лучше привлечь к работе профессионального юриста с соответствующим опытом и составить с ним исковое заявление в судебный орган. В данном документе указываются информация о сторонах, наименование суда и сумма иска.

Во вступительной части описываются возникшие отношения с компанией-страховщиком с обозначением даты заключения договора.

Затем следует описательная часть, где в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, описываются обстоятельства возникновения страхового случая, попытки урегулирования спора, действия (бездействия) страховщика и другие имеющие отношение к делу факты, обосновываются требования со ссылками на статьи законодательства.

К иску прилагают имеющие отношение к страховому случаю документы, претензия и при наличии ответ или отказ страховой компании, жалобы в другие инстанции и ответы на них. В иске также можно потребовать возместить затраты из-за привлечения к делу стороннего специалиста. Однако решении об удовлетворении данного требования суд будет принимать на свое усмотрение.

Для положительного судебного исхода рекомендуется собрать максимальное количество доказательств незаконного отказа в выплате компенсации за страховой случай.

В случае выигрыша судебного процесса виновная сторона-страховщик помимо выплаты возмещения, оплачивает:

  • судебные издержки, в которые входят услуги юриста, оплата альтернативной экспертизы (как уже говорилось выше, такие расходы суд не всегда обязывает возместить в полном объеме);
  • моральный ущерб;
  • неустойку, которую можно требовать при отказе в выплате или заниженной сумме (неустойка оплачивается с суммы недоплаты).

Мнение редакции

При отказе страховой компании от выплаты компенсации необходимо внимательно изучить договор и понять, соблюдены ли требования по страховой выплате и подпадает ли произошедшее под страховой случай.

В случае необоснованного отказа страховщика необходимо обратиться к независимой экспертной организации и составить претензию в страховую компанию.

В случае неудачного исхода попытки решения вопроса мирным путем, следует подать исковое заявление в судебную инстанцию и обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Calmins.com ©

Источники: tass.ru, roscontrol.com, pnadzor.ru, consultant.ru, cbr.ru, finombudsman.ru

Страховая компания не платит деньги по страховому случаю

Как правило, рядовой страхователь не предполагает в момент заключения договора страхования, что страховой случай по данному договору может наступить в реальности и уж точно не предполагает, что страховая компания может не выплатить сумму страховой выплаты.

То есть человек, конечно, допускает такую возможность теоретически, но совершенно не может себе представить ситуацию, что вдруг у него угонят автомобиль, сгорит дом или произойдет прорыв водопроводной трубы, вода из которой зальет свежий евро ремонт соседей этажом ниже.

Страхователь просто оформляет договор страхования, получает на руки страховой полис и книжечку Правил страхования, убирает весь комплект документов в стол и, как правило, на долгое время забывает об их существовании, надеясь, что при наступлении страхового случая страховая выплатит всю сумму страховки, покроет ущерб и не будет никаких проблем.

Страховой случай всегда наступает неожиданно, так как он обладает двумя свойствами: вероятностью и случайностью его наступления. За счет случайности и разрушительных последствий страховой случай нередко вызывает шоковое состояние у того человека, который с ним столкнулся.

То есть когда у Вас наступает страховой случай Вы абсолютно не готовы психологически к такому развитию событий, так как не только не думали о том, что с Вами или Вашим имуществом может что-то такое произойти, но еще и не готовы видеть те разрушительные последствия, которые явились следствием наступления страхового случая, а тем более никто не готов к тому, что страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по надуманным основаниям.

Читайте также:  Срок исковой давности по коммунальным платежам: как арендодателю не упустить время для защиты права

В то же самое время, от того, насколько быстро Вы сориентируетесь в ситуации и насколько эффективными будут те решения, которые Вы примете сразу после наступления страхового случая, зависит подчас очень многое, начиная от имущественных потерь и заканчивая жизнью человека или группы людей. Нередко, в результате ДТП или пожара жизнь человека находится в серьезной опасности от полученных им травм, и именно спасение человеческой жизни после наступления страхового случая является главной задачей участников и очевидцев трагического события.

Мы же в этой статьей будем говорить о страховых случаях, в которых ущерб причинен только имуществу, то есть без пострадавших лиц. В такой ситуации шок от внезапного события не столь велик, однако, имущественные потери которые у страхователя возникли подчас весьма существенны.

Что делать при наступлении страхового случая? Как получить страховую выплату?

Что же делать, если у Вас наступил страховой случай? Прежде всего, Вам необходимо успокоиться, постараться преодолеть шоковое состояние и вернуть себе трезвый взгляд на окружающий мир. Далее, оцените ситуацию и постарайтесь определить для себя, находитесь ли Вы и окружающие Вас люди в безопасности, либо Вам угрожает какая-либо опасность.

Если таковая есть постарайтесь дистанцироваться от источника угрозы, либо при полной уверенности в разумной основе своих действий – ее нейтрализовать. Если все в целом выглядит безопасным, то Вам необходимо известить Вашу страховую компанию о том, что у Вас наступил страховой случай.

Делать это необходимо сразу и в обязательном порядке по двум причинам: во-первых, такую обязанность на страхователя (выгодоприобретателя) возлагает российский закон, а во-вторых, диспетчер страховой компании, как работник профессионального участника страхового рынка, способен дать Вам грамотные рекомендации по поводу того, что Вам необходимо сделать в Вашей конкретной ситуации. Нередко также страховые компании направляют на место наступившего страхового случая своих представителей для поддержки своих клиентов, оказания им психологической, медицинской, юридической и иной помощи. Следует знать, что по российскому закону страхователь обязан предпринять зависящие от него меры для уменьшения возможного ущерба от наступившего страхового случая. Если же страховая компания, выступающая стороной по договору страхования, в рамках которого наступил страховой случай, сообщила страхователю инструкции для осуществления действий в целях уменьшения возможного ущерба от наступившего страхового случая, то страхователь обязан исполнить данные инструкции и сделать все зависящее от него в данных конкретных обстоятельствах. Если говорить о том, что влияет на будущую страховую выплату, то необходимо упомянуть о существенной разнице между тем, что написано в российском законодательстве, регулирующем страхование в России и теми процессами, которые протекают внутри самих страховых компаний. Речь идет о том, что сотрудники страховых компаний, прежде всего, руководствуются не нормами законодательства, а внутренними регламентами (устными и письменными) той страховой компании, в которой они работают. Работники страховщика, нередко, даже и не знают, что между этими регламентами, которые они применяют в своей работе, и действующими законами, регулирующими страховые правоотношения, есть противоречия, и применяться должен, конечно же, закон. Страховая компания, по сути, «государство в государстве», со своими порядками и принятыми алгоритмами действий.

Если страхователь (выгодоприобретатель) или потерпевший (пострадавший) не соответствует требованиям конкретной страховой компании, от которой ожидает страховую выплату, то такой человек (или организация) в результате приобретает проблемы с получением выплаты по страховке, даже если им не нарушены никакие нормы страхового законодательства. Отсюда важный вывод: чтобы избежать лишних проблем при получении страховой выплаты, необходимо соблюдать не только российское законодательство, но и внутренние регламенты той страховой компании, от которой вы ждете выплату страхового возмещения.

Для этого, прежде всего, нужно знать содержание таких регламентов, а первым из них являются Правила страхования. Мы не будем в этой статье затрагивать вопросы соответствия пунктов Правил страхования российскому законодательству, а осветим иной аспект данного вопроса.

Если Вы хотите повысить Ваши шансы на быстрое и без проблемное получение страховой выплаты, то после наступления страхового случая Вам необходимо прочитать Ваш договор страхования и Правила страхования, применяемые к нему, в том числе, а далее строго соблюдать то, что там написано.

Все эти действия лучше совершать под чутким руководством юриста по страхованию. Здесь есть один серьезный нюанс.

В большинстве Правил страхования, попадавшим к нам в руки, в тексте были заложены так называемые «юридические ловушки», то есть определенные условия, соблюдение или несоблюдение которых дает страховой компании законное право отказать либо частично отказать в страховой выплате, именно этими условиями страховые пользуются для обоснования отказа в выплате страхового возмещения потребителю. Как быть с ними?

Чтобы исключить риск, Вам, конечно, необходима помощь квалифицированного юриста уже на данном этапе, чтобы обсуждать с ним Ваши шаги, которые Вы предпримете после наступления страхового случая. Такое юридическое сопровождение также на порядок увеличивает шансы на быстрое и без проблемное получение страховки.

Кроме того, юрист не позволит Вам сделать какую-либо глупость, предупредит, где в Вашем договоре страхования содержатся проблемные условия, и как Вам следует грамотно действовать, чтобы не подставить себя, но при этом и не впасть в немилость перед Вашей страховой компанией. Обязательно привлеките к работе юриста и вступите в общение с Вашей страховой компанией.

Читайте также:  Шаблон заявления о переносе ежегодного основного оплачиваемого отпуска: скачать образец

Позвоните ей по телефону, сообщите о страховом случае. Соблюдайте все сроки, которые предусмотрены в Вашем договоре страхования, постарайтесь предоставить страховой компании все необходимые документы в надлежащем образом заверенной форме, без юридических изъянов и в кратчайший срок.

Будьте вежливы и корректны в общении с сотрудниками страховой компании, так как от их субъективной оценки Вас и Вашей ситуации зависит то решение, которые будет принято по результату рассмотрения Вашего заявления об убытке.

Юридическая помощь при наступлении страхового случая. Юрист по страхованию

Теперь Вам стоит посмотреть на эту ситуацию под иным ракурсом.

Типичный страхователь, у которого наступил страховой случай, не обращается за помощью к юристу сразу после наступления страхового случая, а лишь когда у него уже возникла проблема, и он не может решить ее самостоятельно.

Типичный страхователь набирает номер своей страховой компании и действует строго в соответствии с инструкциями, которые ему сообщает девушка-диспетчер.

Как правило, такой страхователь читает договор страхования и Правила страхования редко, и, наверняка, выборочно.

Документам, которые он оформляет по страховому случаю (например, справке о ДТП или постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела), не уделяется никакого особого внимания и вопрос о том, что будет, если данный документ в таком виде предоставить в страховую компанию им не рассматривается.

Часто типичный страхователь ведет себя в страховой компании как «клиент, который всегда прав», а информацию об аналогичных ситуациях (обращениях людей за выплатой по страховке) он черпает из открытых непроверенных источников, таких как интернет и рассказы друзей, знакомых, коллег по работе и прочее.

Неудивительно, что типичный страхователь, обращающийся с заявлением об убытке в страховую компанию, при возникновении каких-либо разногласий с сотрудниками страховщика, вступает с ними сначала в спор, потом в перепалку, далее в конфликт, перерастающий в жалобы руководству на действия сотрудников компании.

Все это как в совокупности, так и по отдельности, может привести к тому, что такому человеку будет отказано в страховой выплате. Конечно, в большинстве таких случаев отказ носит незаконный характер и удается взыскать страховую выплату путем подачи судебного иска на страховую компанию.

Но, нередко, человек успевает до обращения к нам наделать таких ошибок и глупостей, что ему уже не удается помочь, так как у страховой компании возникло законное право ему не платить, а судебный иск о взыскании страховой выплаты не имеет судебной перспективы.

Именно по этой причине мы и советует обращаться к нам не тогда, когда у Вас возникла проблема, а тогда, когда у Вас наступил страховой случай, и тогда мы возьмем ситуацию под свой контроль и приложим все усилия, чтобы Вы быстро и без лишних проблем получили причитающуюся Вам страховку.

Надеемся, что данный материал поможет Вам предпринять верные шаги, если у Вас наступил или наступит страховой случай по договору страхования.

Как получить выплату за ДТП без ОСАГО и может ли суд отказать в компенсации ущерба?

Есть водители, которые уверены, что ОСАГО – лишняя трата денег. Мол, они аккуратно водят и с ними за 20 лет опыта ничего не случится. В итоге, когда автомобилист без ОСАГО учиняет аварию, страдают все.

Виновник, потому что его ответственность не застрахована. Пострадавший, потому что страховые отказывают в деньгах. В итоге суды не рассматривают дело однозначно, поэтому приходится обращаться в Верховный суд.

Определить виновника и не усложнить

Обычно суды отказывают выплачивать компенсации водителям, у которых не было ОСАГО. Это касается как виновника аварии, так и пострадавшего.

Теперь поди разберись, кто виноват. zr.ru.

Например, в 2019 году в Краснодаре произошёл такой случай. Водитель «Лады» врезался в Lexus. Оказалось, что у пострадавшего автомобилиста не было страховки. А непосредственно виновник не был вписан в полис ОСАГО, хотя у собственника машины была страховка в компании «Согаз».

ГИБДД признала водителя «Лады» виновником. Владелец Lexus обратился в «Согаз», и, как ни странно, получил компенсацию 101 700 рублей. Но суммы оказалось недостаточно для полного ремонта. Тогда владелец иномарки обратился в независимую экспертизу: они постановили, что ущерб составил 408 900 рублей.

Выплачивать недостающую сумму страховая отказалась, и пострадавший водитель обратился в районный суд. Инстанция постановила выплатить владельцу Lexus 298 300 рублей, плюс 300 000 руб. неустойки и штрафа, компенсировать моральный вред, затраты на почтовые расходы и независимую экспертизу.

В ГИБДД посчитали виновным водителя «Лады». fastpic.ru.

«Согаз» с решением суда не согласился и подал апелляция. Краевой и кассационный суды встали на сторону компании, посчитав, что «Согаз» в принципе не должен платить пострадавшему.

Главный аргумент судов – виновный водитель «Лада» не был вписан в полис ОСАГО. Ответственность пострадавшего владельца Lexus тоже не была застрахована. Значит, о компенсации не может быть и речи. Об этом говорится в деле четвертого кассационного суда общей юрисдикции № 8Г-14735/2020.

Всё решил Верховный суд

Пострадавший владелец Lexus обратился в ВС.

Коллегия рассудила так: если бы у обоих водителей были полисы ОСАГО, пострадавший должен был требовать компенсацию в своей страховой компании. Но страховки не было, значит, он вправе обратиться в компанию виновника аварии.

Отсутствие полиса ОСАГО у потерпевшего – не повод для отказа в страховой выплате, посчитал ВС. Об этом говорится в определении от 30 марта 2021 года № 18-КГ21-9-К4.

То, что виновный водитель не был включён в полис ОСАГО, ВС тоже не посчитал поводом для отказа. Суд ссылается на нормы ст. 14 закона об ОСАГО: регрессивное предъявление требования страховщика к виновнику аварии.

Если виноватый водитель не вписан в страховку, он должен возместить пострадавшему ущерб за свой счёт.

Таким образом делаем вывод: не важно, кто был за рулём в момент аварии. Главное, что у владельца автомобиля было ОСАГО. А значит, страховщик получает право предъявить регрессивное требование к виновнику аварии. Но сначала страховая выплачивает компенсацию пострадавшему, а потом уже взыскивает расходы в виноватого.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *