Микрозайм долг

К услугам микрофинансовых организаций в тот или иной период жизни приходится прибегать многим россиянам. Однако принцип работы МФО таков, что из-за огромных процентов и существенных штрафов за нарушение условий кредитного договора, у многих возникают задолженности.

И тогда возникает естественный вопрос: как узнать, в каких микрозаймах или по каким кредитам я должен? Если своевременно узнать, есть ли долги в финансовых организациях, можно избежать существенных финансовых проблем.

Почему могут возникнуть долги

Ситуации бывают разные, и от появления задолженностей не защищён никто. Они возникают по нескольким причинам:

  1. Неправильная оценка финансовых возможностей: часто у людей случается так, что они взяли займ, но не подумали, как будут его отдавать. Некоторые намеренно отказываются от уплаты.
  2. Непредвиденные обстоятельства: при увольнении, болезни или необходимости сделать неожиданную покупку задолжники допускают просрочку, которая может длиться годами.
  3. Незнание условий договора: порой люди подписывают договор, не читая условий. В таком случае возникают проблемы из-за «неожиданных» сроков оплаты, процентов или штрафов.

Реже случаются ситуации, когда человек потерял паспорт, восстановил и вдруг узнал, что на него оформлено то, чего он не брал, и уже начисляется долг по займам в микрофинансовых компаниях (МФК) или по банковским продуктам.

При потере документов провериться на предмет наличия задолженностей просто необходимо.

Если вы хотите узнать информацию обо всех банковских продуктах: кредитные карты, кредит и др. – или займу, который вы брали в МФО, есть несколько способов её получения:

  • БКИ;
  • Госуслуги;
  • ФССП;
  • Специальные сервисы.

При проверке они дадут необходимую для должника информацию:

  • тип продукта: кредит, карты, займ;
  • когда он был оформлен;
  • открыт или погашен у вас кредит, займ или карты;
  • в какой организации висят задолженности и сколько всего долгов;
  • общая сумма долга по договору;
  • начисленные штрафы действующих неоплаченных микрозаймов.

Если вы регулярно используете банковские продукты: кредит, карты – или часто обращаетесь в микрокредитные компании, необходимо хотя бы раз в год запрашивать кредитный список и проверять информацию обо всех продуктах, которые вы брали в течение года. Это позволит предотвратить хранение некорректных сведений, которые отправила банковская компания.

Информация о действующих долговых обязательствах должна быть актуальной и достоверной. Это залог хороших отношений с банковской компанией или МФО и собственного спокойствия.

Как узнать задолженность через Бюро кредитных историй

Самый простой и быстрый способ, как узнать есть ли задолженность перед МФО – это обратить в БКИ. Центральный Банк РФ выступает органом, контролирующим финансовую деятельность, и на его сайте можно узнать перечень компаний, которые отслеживают историю взаимоотношений заёмщиков и МФО.

Физические лица могут обратиться в любое действующее БКИ, чтобы узнать свои долги по микрозаймам. Для получения информации достаточно ФИО или других персональных данных. Человек имеет право дважды в год запрашивать свою кредитную историю бесплатно. При более частом обращении взымается дополнительная плата.

Как узнать есть ли долги по МФО через Госуслуги

Госуслуги предоставляют возможность узнать необходимую информацию: в каких МФО или банках у должника были или есть просрочки. Сначала на официальном сайте необходимо пройти регистрацию: для этого понадобится указать паспортные данные, контактный номер и ИНН или СНИЛС. После создания учётной записи нужно войти в свой профиль.

Откроется главное меню. В строке запроса появится перечень доступных услуг. Отыщите строку или сделайте поиск по буквам «Бюро кредитных историй». Откроется список того, что вы можете сделать. Среди них будет запрос кредитной истории. Действуйте в соответствии с указаниями на экране.

В результате в Бюро кредитных историй поступит ваше обращение. Срок предоставления информации зависит от региона. Вас предупредят о примерном времени ожидания. По итогу сведения о том, какие займы и кредиты у вас действующие, есть ли непогашенные поступит на электронную почту или на телефон. Также их всегда можно будет посмотреть в личном кабинете на портале Госуслуг.

Узнавать, имеются ли неоплаченные долги по ипотеке, кредиту в банке или в микрозаймах, через портал возможно раз в год. Найти информацию и узнать все долги можно по паспортным данным.

Как узнать задолженность по МФО через онлайн-сервисы

Если вы хотите узнать свои долги в микрозаймах и какая сумма висит на вас, информацию можно получить по интернету через многочисленные сайты, предоставляющие данную услугу. Их количество и список доступных услуг постоянно растёт, что связано с актуальностью проблемы для большинства физ лиц.

Микрозайм долг

Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно в поиске задать соответствующий запрос. Обратите внимание, что большинство позволяют узнать долг по микрозаймам платно. Только через БКИ или Госуслуги кредитные истории предоставляются бесплатно, и то не чаще 1-2 раз в год.

Если вы не хотите переплачивать, сумму имеющихся задолженностей можно посмотреть на сайте МФО, в котором получен займ. Кредитная организация должна предоставлять доступ к личному кабинету в обязательном порядке. Однако в нём отображается долг только по кредиту, который взят в этой МФО.

Узнать долги через сайт судебных приставов

На сайте Федеральной службы судебных приставов содержится база открытых исполнительных производств. Проверка долгов по микрозаймам, по которым вынесено судебное решение, осуществляется по ней бесплатно.

Если долг кредита, кредитной карты банка или микрозайма, взятого в МФО, дошёл до суда, его текущее состояние можно проверить на сайте ФССП. Для поиска информации по должникам достаточно ввода фамилий и дат рождения. После вы получите доступ к исполнительным листам, в которых содержится информация о долгах перед банками или МФО.

Если своевременно предпринять меры, необходимые для оплаты долга, можно исключить такие неприятные последствия, как визит приставов на работу или домой, арест банковских счетов, распродажа имущества. Даже при отсутствии возможности заплатить сумму долга сейчас, лучше связаться с приставами и вместе найти компромиссное решение об отсрочке или разделе платежа на части.

Как узнать есть ли микрозаймы на человека

Если вы хотите узнать общую информацию о наличии кредита, карты, займа, имеется ли задолженность или сколько человек должен и где, это возможно в зависимости от выбранного способа.

При обращении на сайт ФССП достаточно данных, которые содержатся в паспорте. Некоторые онлайн-компании используют фамилию, имя, отчество и дату рождения, чтобы предоставить данные открыт или закрыт кредит, какой кредит и где был оформлен, когда началась просрочка и по каким долгам. При наличии основных данных, их хватит для проверки.

Портал Госуслуг и БКИ имеют более сложную процедуру идентификации личности, и для осуществления запроса через них должник должен дать письменное согласие. Даже если речь идёт о кредитах мужа, жены и других близких родственниках.

Что делать при долге, которого не должно быть?

Если вы сделали проверку, увидели все свои задолженности и в числе просроченных нашли ту, которой не должно быть, порядок действий зависит от ситуации.

  1. Если вы видите старую банковскую задолженность. В таком случае необходимо направить запрос в БКИ по почте или лично обратиться в Бюро с заявлением о корректировке данных. Сотрудники подтвердят у банка или МФО ошибку передачи сведений и внесут изменения в данные. Если же выяснится, что работники должны были списать деньги, но не сделали этого, и кредит или займ действительно не закрыты, нужно обращаться в компанию и узнавать, почему не произошло списание.
  2. Если на вас оформлен кредит, которого вы не брали, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в банк или МФО с соответствующими заявлениями.

Что делать, если висит кредит, которого не брал

Чаще всего такие взятые кредиты обнаруживаются в МФО, поскольку процесс оформления у них максимально упрощён. Выдача же банковских продуктов требует большего времени, проверки личности в службе безопасности и предоставлении дополнительных документов.

  1. Узнайте, в каком МФО числится долг

По закону каждая МФО в обязательном порядке должна предоставлять в БКИ всю информацию по заёмщику. При запросе кредитной истории будет указано, где имеется задолженность.

К этому шагу нужно подойти ответственно. Сотрудники могут попытаться убедить вас, что обращение бессмысленно или что это не их компетенция, но не верьте им. Из отделения вы должны уйти с уведомлением о принятии дела на рассмотрение.

Читайте также:  Как правильно оформить договор банковского вклада?

Необходимо прийти в МФО и написать заявление о непричастности к сделке. К нему приложите копию талонного уведомления из полиции. Сотрудники могут начать с вами спорить, но такие действия неправомерны: у них в любом случае нет вашей подписи, и указанный номер телефона также принадлежит не вам. На время разбирательства они обязаны заморозить условия договора, чтобы проценты не начислялись.

В ходе рассмотрения дела могут понадобиться дополнительные документы: справка от мобильного оператора со списком имеющихся номеров, справки об отсутствии счёта в определённом банке или платёжной системе.

В результате вы должны получить от МФО официальный бланк с извинениями и заверением, что они не имеют к вам претензий. В течение 10 рабочих дней информация о наличии задолженности должна быть откорректирована в БКИ.

Проверку кредитной истории необходимо делать каждый год или полгода, если вы активно пользуетесь услугами МФК и банков.

Это позволит отслеживать актуальную информацию о своих задолженностях и обезопасит от появления неожиданного долга по любому продукту: кредиту, карты, займу и др.

Проверку можно сделать несколькими способами: через БКИ и портал Госуслуг, через в онлайн-сервисы или на сайте ФССП. Эти способы требуют некоторого времени для обработки запроса, однако они позволяют получить актуальную информацию без посещения офисов, находясь в доме.

Каждый гражданин имеет право бесплатно взять свою кредитную историю, но не более 2 раз в год.

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Содержание:

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты.

МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении.

Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу.

В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие.

Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются.

Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму.

В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора.

МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании.

Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы.

Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос.

Читайте также:  Необоснованные тарифы коммунальных платежей управляющей компании

Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Что будет по закону, если не платить микрозаймы взятые через Интернет на карту

Микрозайм у многих россиян ассоциируется со страшными историями, которые чуть ли не каждый месяц звучат в новостях.

Между тем, ни сам термин «микрозайм», ни сущность явления, определяемая этим термином, ничего страшного в себе не несут. Тот же кредит на небольшую сумму, взятый в долг у финансовой организации (МФО), только на короткий срок и под высокий процент.

Изобретатель финансовой модели микрофинансирования Мухаммад Юнус, живущий в Индии, получил Нобелевскую премию по экономике. Система микрокредитования очень распространена не только в Индии, но и в США, Великобритании.

Условия получения денег примерно такие же, как у нас: высокий процент, пени за просрочку вдвойне, и долги жестко взыскивают. Только вот страшных последствий нет. Объяснить это просто: они думают, перед тем как взять кредит, а мы начинаем соображать, когда уже в долгах.

Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей

Оформлять микрокредит необходимо с «открытыми глазами». Микрозайм — это мгновенные деньги, выданные без всяких с подтверждений о вашей финансовой состоятельности.

МФО рискует своими деньгами, и свой риск закладывает в ваш процент. Отдадите — будет прибыль, не отдадите — за вас отдаст «в проценте» другой. Но с вас все равно требовать деньги будут.

Иначе, простишь одному — другой не отдаст.

МФО имеет две разновидности: МФК и МКК. МФК регистрируется в реестре Центробанка, требованиям которого и подчиняется в части выдаваемых сумм, процентов, проверки заемщика. МКК само устанавливает процент, само проверяет заемщика, но и живет по своим финансовым законам.

Внимание: узнаем все об условиях займа заранее!

МФО организует свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С вами заключается договор, который придется выполнять обеим сторонам. И не важно, где вы его заключали: по Интернету или в офисе, — действует он одинаково.

Изучите его:

  • Узнайте всю сумму, которую вам придется выплатить за микрозайм, и условия возврата долга.

Для МФК с 1 января 2017 года сумма процентов без учета пенни и штрафов не должна быть больше трехкратного размера кредита, взятого на год и менее.

Например, взяли микрозайм в размере 10000 рублей на три месяца, выплатить должны не больше 40 000 рублей (10000 рублей — сам кредит + 30 000 рублей проценты). Больше взять с вас нельзя, а вот процент ниже предоставить могут.

  • Изучите пункт о штрафных санкциях в случае просрочки даты внесения долга, о размере пени.
  • Просите сразу вписать услугу пролонгации, когда по просьбе клиента переносится срок внесения платежа.

В случае перенесения сроков возврата придется платить, но это лучше, чем «завязнуть» в штрафных санкциях.

Помните, что просрочки по микрозаймам отразятся на вашей кредитной истории.

  • МФО начисляет проценты на остаток долга, чаще всего, ежедневно.

Чем чаще вы будете платить, тем меньше сумма долга и, соответственно, меньше сумма процента. Разница в переплате при взносах один раз в неделю и один раз в две недели при взятых 10 000 рублей на 3 месяца в 2 раза. Самый разумный вариант — брать микрозайм на несколько дней, до получки.

  • Четко оговорите условия досрочного погашения.

Пенни и штрафы после возникновения просрочки

  • МФО начислять пени и проценты  будет только на оставшуюся часть долга.
  • Для МФК начислять проценты свыше уже выплаченных в сумме двукратной суммы оставшегося долга запрещено.

Внесли платеж за месяц с процентами, второй не платили — за него спросят с вас и ежемесячный взнос, и проценты, и пени (20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы). И так до тех пор, пока остаток долга и сумма выплаченных процентов по микрозайму не достигнут соотношения 1/2.

После этого начислять будут только взнос и пени. Но размер пени может вырасти до 0,1%. Внес необходимую сумму — возобновится оплата по графику.

  • Например, микрозайм 10 000 рублей на 3 месяца под 2,5% в день.
  • Первый месяц платим 9220,43 из них 1720,43 — основной долг, 7500 — проценты.
  • Второй месяц платим 9220,43, из них 3010,75 — основной долг, 6209,68 — проценты.
  • Третий месяц не платим, но нам начислят: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + 0,055% от остатка долга за каждый просроченный день.
  • Четвертый месяц не платим: долг прежний + проценты до его двукратного размера (5268,82 -3951,61) + от 0,055% до 0,1% от остатка долга за каждый просроченный день.
  • Пятый месяц платим: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + набежавшие пени за 2 месяца.
  • По закону изначальную сумму долга по микрокредиту с процентами, пени и  штрафными санкция можно спросить с вас в четырехкратном размере.

Помним, взятая сумма может быть больше возвращенной в 3 раза при платежах без просрочек, в 4 раза с пенни и штрафами за несвоевременные платежи.

Действия МФО по отношению к должнику

Не верьте историям о том, что можно по микрозайму не платить и ничего тебе за это не будет. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — это не только для кредитора, но и для заемщика закон.

Что будет, если не платить в МФО?

Разговаривать с вами по закону теперь обязаны вежливо, но получается это у них не всегда, обычно только в первые дни просрочки. Затем тон меняется и вам будут обещать большие проблемы.

Звонить будут по всем телефонам, которые вы предоставили. По почте уведомления тоже придут. Могут и домой явится.

Дальше ситуация может развиваться по двум вариантам:

  1. Первый вариант. МФО, поняв тщетность попыток самим взыскать с вас долг по микрозайму, продадут его сторонней, коллекторской, организации. А их специалисты уже накопили богатый опыт по выбиванию денег из должников. Страшные истории о жестком взыскании долга — это истории о коллекторах.
  2. Второй вариант. МФО подает на вас иск в суд. В сумму, которую с вас потребуют, будут входить начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты за микрозайм. Закон будет на стороне МФО. И начнется: судебные пристава, ограничения на перемещение, опись имущества…

Чаще предпочитают первый вариант. Второй требует издержек со стороны МФО, по нему следуют, когда выданная сумма была внушительной.

Как должнику строить отношения с МФО

  1. При отсутствии денег на очередной платеж, не бегать от МФО, а самому к ним идти заранее и договариваться. Можно просить о пролонгации, можно просить о погашении процентов без пени и без увеличении самого долга, о реструктуризации.

  2. Принести в МФО документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность по микрозайму: больничный лист, приказ об увольнении, справку с работы о задержке выплаты зарплаты.
  3. При небольшой просрочке и нескольких микрозаймах, можно попробовать рефинансировать долг в «Агенстстве по рефинансированию микрозаймов».

    Есть примеры, когда помогали: снижали годовую процентную ставку и увеличивали срок кредитования (рефинансируй.рф.). Банки, к сожалению, при долгах с просрочками вряд ли пойдут вам навстречу.

  4. Подать в суд на МФО, если в договоре найдете какие-либо ошибки. Только судебные тяжбы тоже денег требуют.

    Но на период судебных разбирательств не идут проценты и пени на основной долг по микрозайму.

  5. Объявить через суд себя банкротом. Правда, сделать это чрезвычайно трудно.
  6. Нет имущества или оно вам не дорого, за границу не собираетесь? Тогда бояться особо нечего.

    Ждите суда и прихода приставов — путь описывают, что найдут. За неуплату микрозайма в тюрьму вас никто не отправит. Но путь к любым кредитам для вас уже навсегда будет закрыт.

В качестве итога

Все обдумайте, а потом решение принимайте, читайте — а потом подписывайте, платите раз взяли микрозайм, зарабатывайте и тратьте заработанное. Не создавайте сами себе проблем.

Как узнать, брал ли человек микрозайм?

Сегодня, когда в сфере микрокредитования немало мошенников, россияне опасаются, что на них могут оформить займ или кредит без их ведома. Такие мысли могут появиться после потери или кражи паспорта, или если человек где-то оставлял свои паспортные данные либо копии этого документа. Как узнать, брал ли человек микрозайм? Рассказываем далее.

Сейчас процедура получения займов максимально упрощена. Некоторые МФО выдают деньги даже без паспорта – им достаточно указать данные из этого документа.

Люди нередко предоставляют свои паспорта для совершения различных операций, оставляют их копии – все это небезопасно, если информацией воспользуются злоумышленники.

Очень важно знать, брал ли человек микрозайм, когда и где. Сегодня существует несколько способов проверить, есть ли на вас займ или кредит.

Стоит сразу отметить, что какого-то единого перечня должников, через который можно проверить наличие задолженностей перед кредитными учреждениями, нет. Это конфиденциальные данные, к которым нет свободного доступа.

Если где-то в интернете вы встретите подобные списки, знайте, что они не являются действительными. Это работа мошенников, которые берут деньги за предоставление более подробной информации.

В итоге “жертва” злоумышленников не получает никаких сведений и лишается своих денег.

Рассмотрим варианты проверки наличия микрозаймов и особенности каждого из способов.

Самый простой, доступный и комфортный способ, который позволяет быстро узнать свою КИ. Рассмотрим наиболее популярные сервисы.

Здесь нужно заполнить краткую форму, указав фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ответ приходит через 5 минут на email. Также компания предлагает оформить подписку на 3 месяца.

Отчет, который можно получить не выходя из дома онлайн содержит подробную информацию обо всех займах и кредитах (открытых и уже погашенных), просрочках, долгах, а также обо всех запросах по ним. Компания не только предоставляет КИ, но и дает целый набор рекомендаций в зависимости от ситуации клиента.

Мой рейтинг – проверить КИ

Сервис предлагает узнать, какие у вас есть долги и просрочки, почему отказывают банки, а также дает практичные рекомендации по улучшению плохой кредитной истории.

Для оформления запроса необходимо несколько минут свободного времени и любой гаджет с выходом в интернет.

Нужно заметить, что все онлайн-сервисы взимают небольшую плату за предоставление отчета независимо от количества запросов. Однако большими плюсами таких сайтов являются: отсутствие необходимости выходить из дома и высокая скорость предоставления данных.

Запрос в БКИ

Более трудоемкий и затратный по времени, но доступный способ узнать, есть ли задолженность по микрозайму. Список всех кредитных бюро нашей страны можно посмотреть на официальном сайте Центробанка России, который является надзорным органом, отслеживающим взаимоотношения между кредитными организациями и заемщиками. На портале ЦБ РФ собран ЦККИ с финансовыми досье россиян.

На сайте Банка России можно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, но не саму КИ. Для получения таких данных нужно заполнить специальную форму по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/zh/.

Обратите внимание, что направить запрос через интернет с сайта ЦБ РФ можно, только если вы знаете свой код субъекта кредитной истории.Если вы не знаете его, то его можно создать, обратившись лично с паспортом в любой банк, МФО или БКИ, после этого можно со страницы ЦБ РФ отправить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.

Также без кода субъекта КИ можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через БКИ, кредитную организацию, Почту России, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как вы получите информацию о том, в каких Бюро хранится ваша КИ, можно обратиться туда лично или онлайн. Дважды в год эти данные предоставляются заемщикам бесплатно (один раз в электронном виде, второй – на бумажном носителе), а при более частых запросах уже взимается небольшая плата.

Около 95% всех кредитных историй хранится в 4 БКИ:

  • Эквифакс
  • НБКИ
  • ОКБ
  • Кредитное бюро Русский Стандарт

Для получения информации в БКИ удаленно, нужно:

  • Зарегистрироваться на его сайте.
  • Пройти идентификацию.
  • Получить доступ к КИ – через Госуслуги, телеграммой, в личном кабинете.

Также можно посетить офис Бюро и написать заявление на предоставление КИ.

Проверка через портал Госуслуги

Чтобы узнать о наличии задолженности по микрозайму через Госуслуги, нужно выполнить следующее:

  • Зайти на сайт Госуслуг по ссылке – https://www.gosuslugi.ru/.
  • Зарегистрируйтесь, если ранее не делали этого. Затем авторизуйтесь в личном кабинете. Для входа обычно используется номер телефон, email или СНИЛС.
  • Введите в поиск на сайте “Бюро кредитных историй”, после чего откроется страница “Сведения о Бюро кредитных историй”.
  • Далее все, как и в предыдущем способе. Получаете данные о тех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, а затем запрашиваете в них отчет.

Данный способ позволяет узнать, есть ли задолженность перед МФО. Отчет предоставляется бесплатно 1 раз в полгода.

Запрос на проверку КИ в МФО

Проверить текущую задолженность можно через личный кабинет той МФО, в которой человек ранее брал займ. У такого способа есть недостаток – у некоторых микрофинансовых компаний есть информации только о долгах перед ними или лишь из нескольких БКИ.

Кстати, если вы как раз собирались взять займ в МФО, готовы предоставить вам список самых проверенных компаний, официально работающих в России и выдающих деньги в долг практически без отказа.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В список лучших входят:

Эти организации рекомендуют и сами заемщики. Никаких проблем при возврате денег в срок не возникает. Никаких платных подписок, навязанных страховок и непонятных платежей. А первый займ у них можно взять под 0%, что полностью исключает переплату.

Проверка на сайте ФССП

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов содержит информацию обо всех открытых исполнительных производствах. Здесь можно бесплатно узнать, есть ли долги, по которым уже состоялся суд.

Для этого нужно выполнить следующее:

  • Зайдите на официальную страницу ФССП по ссылке – https://fssprus.ru/.
  • Введите данные для поиска в специальное поле. Самое простое – указать ФИО и дату рождения. Сведения должны найтись, так как список должников с судебными решениями не такой большой.
  • Просмотрите полученную информацию для проверки наличия у вас долгов по микрозаймам.

Если вы обнаружите, что на вас висит долг по займу, который вы не брали, свяжитесь с ФССП. Больше о том, как оспорить кредит или микрозайм, который не оформлял, рассказываем тут.

На сайте судебных приставов также можно получить информацию о судебных решениях по займам другого человека, ведь данные выдаются по ФИО и дате рождения. Если же используется портал Госуслуги или ЦБ РФ, то без согласия того человека такие сведения не получить. Процесс идентификации более трудоемкий – нужны ФИО и данные паспорта.

Таким образом, получить отчет о кредитной истории можно разными способами – и платно, и бесплатно. Первый вариант с оплатой позволяет быстро проверить свою КИ онлайн, а второй требует времени и некоторых усилий.

Запрашивать отчет нужно регулярно, чтобы не пропустить оформленные на свое имя микрозаймы. Если банки постоянно отказывают, доход приличный и работа стабильная, то, в первую очередь, стоит искать проблемы в кредитной истории.

Своевременное получение данных позволяет оперативно принять меры по урегулированию ситуации и избежать в будущем надоедливых звонков и визитов коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *